消费者买保险如何避免掉入陷阱？

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　　近段时间，泛鑫保险中介美女高管涉嫌诈骗携款潜逃事件引起多方关注，其连环骗保陷阱和自制理财产品骗了5000人，其中包括不少百万元级的大单客户，最高的单子达到3000万元。

　　目前，国内市场上带有理财功能的人身保险产品，超过60%是在银行、保险代理等中介机构销售人员的指导下购买保险。消费者如何避免掉入被中介机构或代理人的陷阱，其实也不难。

　　切记高收益高风险

　　“年回报8%～13%。”“已经有人拿到了第一年10%的收益回报。”泛鑫销售人员常挂嘴边的这两句话，是吸引消费者购买保险或理财产品的不二法门。其实，这么高的收益率一看就值得打问号。

　　保险产品的法定收益率目前已上调，但也只有年复利3.5%。就算是分红险、万能险，年收益率最多也就5%，而投连险更是不保本的浮动收益。

　　以前，保险销售经常会在卖保险时赠送食用油、金银币等小礼物增加吸引力。如今，泛鑫的“骗术”升级，直接“加送”一份理财协议。不少受害者经熟人推荐购买了“理财产品”。高收益高风险是颠扑不破的真理，对于年平均收益在10%以上，起点金额高、时间长的理财产品也需格外留意。

　　投保前找对人

　　要主动询问保险销售人员的姓名、营销员编号及所在保险公司的全名，必要时应登录中国保监会的网站查询保险机构合法性。

　　保险代理人一般应持有《保险从业资格证》和保险公司颁发的《展业证》。当他们向你推销保险时，应该让其拿出这两个证件来，并查询确认。

　　忌直接支付现金

　　缴纳保费的方式一般有两种，一是到保险公司的营业场所缴纳现金；二是到保险公司的合作银行通过转账方式代扣代缴。如果遇到某些业务员要求付现金直接将钱存入其他特定账户的情况，则千万要小心，必须向保险公司做相关的查询。

　　及时确认保单真实性

　　消费者购买保险产品并收到保单后，应通过保险公司网站或客服电话查询投保情况，并检查保险合同所载明的个人信息和保险利益是否与销售人员介绍的内容一致，切莫将保单束之高阁。

　　特别提醒>

　　谨防在银行买到“野鸡”产品

　　泛鑫案的违规保险产品销售中，不少受害人表示是从银行客户经理处得到该类保险产品的推荐。通常一些第三方理财公司会通过给理财经理高佣金来推销“野鸡”产品，这些产品一般都是打着高年化收益的旗号，但是资金投向不明，风险极大。

　　购买产品时要仔细认清是否银行或银行官方合作大型保险公司发售，一定要看清购买申请书或协议或合同上，是否有银行业务章。更不能只凭在银行理财室签约，就把钱划去其他账户。

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