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湖北的张先生经营一家小型公司，近年来收入颇丰。但是，由于生意上忙于应酬，刚满40岁的张先生开始明显感到自己的身体状况大不如前。为防万一，在朋友的介绍下，张先生购买了一款寿险产品并附加了重疾险。但几天后，张先生却收到保险公司的电话，告知自己被拒保了，原因是体重超标并且血压较高。王先生觉得有些不解，于是又咨询了另一家保险公司，但也被告知加费才能投保，这让张先生觉得有些不解。
其实，像张先生这样被拒保和加费的情况并不罕见。随着现代人亚健康状态越来越普遍，很多人并没有意识到，虽然他们还没有购买过保险，但可能已经被保险公司拒之门外，或被列入需要加费的“非健康体”名单了。那么，到底哪些人群可能会被保险公司认为是“非健康体”而拒保，或者要求加费呢？
1.乙肝：早期加费，中末期直接拒保
乙肝已成为我国当前流行最为广泛、危害性最严重的一种疾病。所以，对于乙肝患者投保，保险公司都会对健康状况进行严格审核，对于早期的患者一般可以加费承保，对于中末期的患者其拒保率非常高。
2.肥胖：体重与费率成正比
保险公司在设计险种、厘定费率时，是以标准人群的生命表为基础的。体重超重人群的患病风险要远远大于标准人群，保险公司会根据风险不同调整费率，因此体重超重人群被追加保费的事例非常多。
3.血脂高：引发心脏病的风险增加三倍
血脂高即使还没有发展到高血压、糖尿病，但因为其有这种发展趋势，依然会导致死亡率的提高。保险公司在受理投保的时候，面对血脂高的被保险人，轻度者是加费，中度以上者就是直接拒保了。
4.肝功能异常：必检项目，完全按指标说话
肝功是保险体检必检的一种项目，如果指标都高的话，说明肝功能异常，一般就要加费了；如果高到3倍以上，就延期，暂不承保；如果高达10倍，或者乙肝发展成小三阳、大三阳，可能就没机会参保了。
5.血压高：可能遭拒保
人到中年，患高血压的概率大大增加。高血压患者在投保时是需要体检的，如果只是轻微血压高也许能顺利通过，但稍重一些者则要根据血压高的程度核保，其结果主要有除外责任承保、加费承保、延迟承保或拒保。同时，也不排除对于血压高引起的事故作除外责任承保。
6.血尿：不管病因只看现象就可以加费
血尿是寿险体检必做的一个项目，血尿不是一种疾病，而是一种现象，寿险医学不会诊断血尿背后的疾病是什么，只看它显示的异常指标。血尿既可能是肾结石，或者肾小球发炎，也可能是非常严重的尿毒症。所以，保险公司会根据血尿的严重程度，做出不同的加费决定，甚至延期承保。
7.糖尿病：查出糖尿病，保单无法复效
糖尿病具有不可逆性，只要一经诊断，就不可能承保重疾险了；而有血糖代谢异常但还没发展到糖尿病的，可酌情加费承保。如果客户的保单失效，申请复效时，保险公司会根据客户当前的情况要求其体检。如果查出患糖尿病，则无法复效。
8.乳腺肿瘤：乳腺有包块，买保险有除外
乳腺癌是发生在乳腺腺上皮组织的恶性肿瘤，患有乳腺肿瘤的人有较高的几率发展成乳腺癌，保险公司出于风险的衡量，往往把它列为除外责任。
9.吸烟：“烟鬼”买保险要加费
吸烟者患肺癌的危险性是不吸烟者的13倍，死亡率比不吸烟者高10～13倍，吸烟还能引发多种疾病。在国内，虽然还没有将投保者区分为吸烟者与非吸烟者，但在核保时会参考其他体检指标加以区别，前者的费率将会比后者高。
10.酗酒：酗酒身亡保险公司拒赔
核保人士指出，酗酒者的寿命一定会大打折扣，风险大大增加。保险公司一般把酗酒列入除外责任，即被保险人因酗酒导致的身故，保险公司不会给付保险金。若在投保时未据实告知，一旦出事，依照保险法告知义务的规定，解除合约，不予理赔。
最后要提醒大家的是，计划为自己或家人添置保险的消费者应该及早进行配置。一方面，保险费率与投保年龄息息相关，购买同样的保障，投保越早，所需的费用就越少，年龄越大，所需的费用就越多；另一方面，投保越晚被拒保和加费的风险也可能会相应加大。
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