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百家观点：养老金有啥问题？
【导读】:其实只要涉及到钱的问题，我就不太想写（嗯，我内心其实更想写点关乎风月的靡靡之音），因为这世上，唯独钱不会被“关我屁事”打发，钱关每个人的事，关你的事，一关你的事，你就要较真，一较真就要开骂。
其实只要涉及到钱的问题，我就不太想写（嗯，我内心其实更想写点关乎风月的靡靡之音），因为这世上，唯独钱不会被“关我屁事”打发，钱关每个人的事，关你的事，一关你的事，你就要较真，一较真就要开骂。
但也没办法，我还想挣钱，想挣钱就得继续写。
我们先看一条一周多前日本的新闻：日本将其国内消费税从5%上调到8%。
再看一条今天中国媒体的爆料：机关事业单位养老改革个人缴费已成定论。
这两个新闻都跟一件事有关，这件事在你余生里都会纠缠于你的心间，时而让你兴奋，时而让你伤痛，假如你现在细细地去思索它，去考证它牵涉到的方方面面，去研究它影响的边边角角，很可能，我不敢保证，你会感到忧虑，甚至，恐惧。
这件事就是“养老金”。
养老金是什么，哪来的？
没错，这个愚蠢的小标题，我就是应用了高中文科论述题的解（凑）题（字）思路。
养老金就是留着给你养老的钱，防止你退休之后连广场舞的舞鞋都买不起。它有几种原始来源：一是国家财政拨付（本质是税收），二是公司交付（本质是扣工资），三是个人往账户交钱，四是你生了个好孩子。
养老金存在的终极原因是，这个世界诱惑太多，身兼吃货和剁手党的你，稍不留神，就会把挣来的钱花光，一退休就得饿肚子，人民易皮带而食。为了防止这种人间惨剧的发生，政府强制为每个人开设个人账户，存一些钱进去，它的取款密码是“退休+缴满15年”。
这就是养老金。
养老金出了什么问题？
如果很多媒体都在讨论什么东西，那就说明这个东西出了问题，养老金也不例外。
目前来看，中国的养老金存在两个问题，一个是“双轨制」，一个是“可能不够用”。
先说双轨制，双轨就是在同一件事情上施行两套不同的方案。具体到养老金，就是企业职工由企业和职工本人按照工资的一定比例缴纳，一般来说，不出意外的话，这个比例是20%和8%；机关和事业单位人员的养老金由财政统一拨付，一般来说，不出意外的话，他们的缴纳比例是0%。
等到我们退休之后，开始领取养老金，这里又会碰到一个专业名词，叫做“替代率”，简言之就是你每个月的养老金还够不够维持你退休前的生活——每天早上两个茶叶蛋。根据社科院的数据，中国企业职工的养老金替代率在2011年是42.9%，也就是说，如果你跟小贩关系好，退休之后你早上最多能吃到一个茶叶蛋；而公务人员的养老金替代率是80%以上，部分人员还能超过100%，他吃完两个茶叶蛋之后还能再加一杯豆浆。
确实如你所想，不公平。
那么，并轨呢？让机关事业单位人员跟企业职工一样，按比例自己交养老金。
没那么简单，这里面存在一个财政负担问题，对，减少财政对公务人员养老金的拨付也会产生新的财政负担。
原因是这样的，对于事业单位来说，比如学校，老师们的养老金原本是当地政府负担的，现在让自己交了，8%的个人比例好说，20%的企业比例从哪搞？老师找校长，校长找教委，教委找财政，财政说，呵呵。按照“自负盈亏”的逻辑也让学校“自负养老”呢？校长大人估计掉头就找学生收“营养费”去了。
不过，对于公务员来说，就相对容易一点了，财政就是他们的雇主，20%的缴纳比例不过是把税收从这个金库搬到那个金库，而8%的个人比例嘛，嗯，他们可以出文件涨工资。
养老金不够用了吗？
这个问题我当然不敢下定论，因为专家都打包票说不会有问题。
好，那就说外国吧。
回到前面提到的那条日本新闻，日本消费税从5%提高到8%，你不用管消费税是什么东西，你只需要知道日本人民以后要交更多的税了。增税这个事儿是两年前就定好的，因为日本政府发现：养老金不够用了，得想办法搞点钱。
这个不够用不是说马上就没了，事实上日本有世界上最大的养老金基金池——240万亿日元（比美国多，中国是它的零头），但你知道，储备这个东西，不到万不得已是不能用的，只要有一点被挪用了，就说明出问题了。
日本上个世纪60年代就搞了它的养老金制度（我们那会儿特别忙），当时日本经济正在腾飞，政府也比较乐观，土豪得不行，就制定了一套相当大方的养老金制度，替代率300%那是起步价！简直是把养老金当传销搞。
但到了现在，日本政府发现玩不转了，经济不景气是一方面原因，更重要的原因是——不知是点错了天赋还是二人世界太美好，日本人不想生孩子了，这就导致了所谓的“少子化”，少子化的亲密战友就是“老龄化”。政府搬出一箱箱钞票发养老金的时候，“嗡”的一声，整个国家一半的人都冲上来了。
这还怎么搞？
那怎么办呢？
现在看来，养老金的这两个问题，都是有办法应对的，虽然效果怎样那是另说，但起码政府确实在想主意了。
一个是推行养老金并轨，一些地方也开始试点，“让一部分公务员先交起来”。
再一个是政府拿着养老金去投资，让钱生钱，什么余额宝娱乐宝都弱爆了，你最大的一笔投资在那呢。
哦，还有还有，他们也可以让你延迟退休嘛。
没错，就是这样。
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