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五险一金也是理财的一种 你会用吗？
这两天宁波的几家猎头公司都挺忙的。春节之后，年终奖到手，想要跳槽换工作的人蠢蠢欲动。“三月起就是一年中跳槽高峰的开始。”宁波市人力资源和社会保障电话咨询服务中心咨询员叶琛琛说。
相关人士告诉记者，跟往年相比，今年就职者和企业双方变得更为谨慎，辞职的人空当期延长，找份新工作可能要等上半年。空当期会给缴纳的社会保险带来一些影响，有人会选择继续挂靠在老单位，有人会找猎头公司代缴，但对于不少白领来说，五险一金到底怎么用都是模模糊糊。
社会保险也是理财的一种，你会用吗？
五险缴费基数
叶琛琛说，要读懂五类保险，首先要弄清楚它们的社保缴费基数(参保单位和参保人员缴纳社会保险费的依据。社会保险缴费基数×缴费比例=应缴社会保险费)。
每年5月，宁波都会根据上一年度社会平均工资的60%-300%制定本年度缴费基数的上下限。
浙江每个城市的缴费基数都不同。目前，宁波的社会平均工资是3609元，因此，五险的缴费基数的上下限是2166元-10827元。
养老保险需缴满15年
一般来说，养老金要交满15年，在退休时才能享受终身养老金。如果交养老保险不满15年，那等你退休的时候，国家会把你个人账户上存的8%的养老金退给你。单位的14%则会划入国家的养老统筹基金。
退休后领取的养老金由两部分构成：
1.当时社会平均工资的一定比例。
2.个人之前缴纳养老保险形成的个人账户资金。这部分资金的利率大致与银行一年期存款利率相当。
小马30岁，工作三年，是宁波一家广告公司的设计师。去年他的平均工资是5000元，在缴费基数的上下限之内，因此5000元就是他五险中的个人“缴费基数”。如果你的工资低于2166元/月，或高于10827元/月，按最低或最高来缴费。
宁波缴费费率是单位14%，个人8%，余下的由财政补贴。5000元×8%，小马每月个人缴纳的养老保险金是400元。
现在养老保险交多少，退休之后又能拿到多少？养老金怎么计算？叶琛琛说，这是一串极为复杂的公式，它根据每年的物价水平在调整。“如果你明年退休，你领取的退休金最低标准是1200元/月。当然，缴纳时间越长，退休后就领取越多。”
“现在很多人的户口和工作地不在同一个地方，他们退休后享受的养老金会有所不同。”叶琛琛给记者举例说明。
如果A是宁波户口，他在杭州交社保，最终他想回到宁波享受退休养老金，那就需要在退休前把杭州交的养老保险全部转入宁波。
如果B是浙江省外户口，在宁波工作，他想退休后在宁波享受退休养老金，那除了养老金累计缴满15年的要求之外，他还得确保15年中至少有10年是交在宁波本地的。
医疗保险中断时间不能超过半年
小马月薪5000元，个人缴纳税前工资2%，他每个月交的医疗保险是100元。参保后的第3个月开始享受医疗保险金。
每个人的医保有两个账户，一个当年，一个历年。每年5月份，医保中心会一次性将保险金预划入当年账户，多退少补。
具体标准：45周岁以下：划入比例3.7%，即5000元×3.7%×12个月=2220元；
45周岁至退休：划入比例4%，即5000元×4%×12个月=2400元；
退休人员按照社会平均工资计算缴费基数，目前宁波社会平均工资是3609元。
退休至70周岁：划入比例为4.5%，即3609元×4.5%×12个月=1948.86元；
70周岁以上：划入比例为5%，即3609元×5%×12个月=2165.4元。
“当年没有用完的钱会归入历年账户。我们平时去医院看门诊或者药店买药，用的是当年账户里的钱。当年账户的钱刷完后，会有900元的自费段，其中超出900元的部分，根据医院等级不同，报销比例也不同。”叶琛琛笑着说，“不少人去看病以为医保卡里的钱刷完了就不再去刷。这是非常吃亏的，因为这样你就永远积满不了900元的自费，这一年度再去看门诊也无法报销了。
叶琛琛提醒：想退休之后终身享受医保，医疗保险就得交满15年。如果跳槽换工作，医疗保险账户可以转入新单位。但辞职之后，医疗保险的中断时间不能超过半年，否则当年的医疗保险金将视无效。
工伤保险牢记30天和48小时两个时间点
工伤认定，时间是关键，如果出了事故，必须当天就医，隔一天都不行。另外，若单位出面认定，须在30天内认定。若由个人申请工伤，须一年内提出。差异在于，单位认定的工伤，社保中心会承担医疗范围之内的医疗费，而个人在一个月之后认定的工伤，医疗费只能找单位报销，社保中心不再承担。
如果是死亡了，48小时之内抢救无效并且死亡的才算是工伤，到了第三天就不算了。
综上所述，如果发生工伤，请牢记30天和48小时两个时间点。
生育保险宁波的男性也能享受一定福利
享受生育险，需怀孕之前交满10个月的生育保险，这期间不能中断。顺产和破腹产，两种领取的生育保险金不同。
顺产：可领取98天的生育津贴＋3700元医疗费；
剖腹产：可领取113天的生育津贴+5100元医疗费；
每一天的生育津贴是多少，则要看本单位所有职工的平均缴费基数，按宁波最低的2166元基数计算的话，每一天是72.2元。
另外，在宁波男性也是可以享受一些生育保险的福利。如果老婆24周岁之后生了第一个孩子，那么你可以享受一星期的带薪假。
生育保险是无法转移的，如果你要跳槽，只要还在浙江省内，中途不要断掉可以累计。但如果你从外省来宁波工作，就得从头开始计算。
失业保险前提是不是自己想辞职
能享受的条件是失业之前累计参保达一年，并且不是自己想辞职。也就是说，如果你不小心被老板炒鱿鱼，就千万别写什么辞职报告。但如果是合同到期，不想再继续续约，也是可以享受的。
交一年能拿两个月失业金，一年以上每缴费8个月多加1个月失业金。金额为城镇户口1103元/月，农村户口减半。如果被开除，还能拿一笔经济补偿金，工作一年能拿一个月，金额是你前12个月的平均工资。
公积金账户里的钱按活期利息计算
公积金的缴费基数跟前面五险不同，宁波的上下限为1470元-23445元。
小马的5000元月薪在这个范围之内，单位和个人的缴费费率是一半一半。具体交钱的比例，目前宁波是5%-12%区间，具体多少由单位决定。
公积金的钱存在账户里是按活期利息计算。想要把公积金取出来，如果是全款买房，只能提一次，如果是贷款则能每年取一次，另外房子大修、重建也是可以的，普通家里装修不算。
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