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金九银十买房季,你的公积金可能贷不了款

各位听众朋友们大家好,我是“社保那些事儿”的主播可乐。关于社保的那些事,那些你不知道的事儿,误会的事儿,迷惑的事儿,搞不定的事儿,我会统统给你答案!

A- A+ 2017-09-19

各位听众朋友们大家好,我是“社保那些事儿”的主播可乐。关于社保的那些事,那些你不知道的事儿,误会的事儿,迷惑的事儿,搞不定的事儿,我会统统给你答案!

 

九月,秋天的感觉越来越强烈,不用顶着大太阳,大家也都愿意出门逛逛,同时,金九银十也是买房的旺季。但房价越来越高,全款买房实在压力太大,随着商业贷款政策收紧,商贷利率不断提升,商业贷款买房的成本压力不断升高,相比之下公积金贷款的优势显现出来。

 

优势一:贷款利率低

根据最新房贷报告显示,8月份商业贷款全国平均利率已经涨到5.12%,而公积金贷款5年期以上的利率为3.25%,比商贷低了近2%。利率低意味着支付的总利息低,总的购房成本就要低,这是公积金贷款最大的优势。

 

优势二:提前还款不收违约金

除了利率低,公积金在提前还款上也有不收违约金的优势,一般借款人在公积金贷款放款后满1年,可以申请提前还款,有的城市规定每次还款金额应不低于6个月的住房公积金贷款本息额。当然,公积金贷款政策地域差异性较大,具体要咨询当地公积金中心。

 

优势三:可提前提取

我们知道,公积金除了可以用来买房,还能用于租房、建造、翻建、大修具有自主产权的住房,有些城市还规定公积金可用来缴纳物业费,可以说如果公积金被活用起来,对解决职工住房问题有很大帮助。

 

优势四:归个人所有

关于公积金,有一点很多人都不清楚,它属于缴存职工的个人财产,对于已婚人士,也是作为夫妻共同财产处置的,用商业贷款买房的,可以申请提取公积金用于偿还房贷,缓解贷款压力。

 

优势五:资金可以翻倍

缴存公积金的时候,职工和公司要缴相同的比例,比如缴存基数是5000元,缴存比例为12%,那么公积金账户内的资金是职工和公司缴存之和,为5000x12%+5000x12%=1200元,公积金账户内的资金可以翻一倍。

 

虽然公积金那么好,但你不一定具有使用它的资格。也许你不知道,你每月缴着公积金,但这并不代表你能用你的公积金来贷款。可乐的一个朋友,在杭州五年了,前不久刚看中了一套房子,打算用多年的积蓄付个首付,剩余部分房款用公积金贷款,却遭到了拒绝。

 

他将资料递交后没几天就被打了回来,拒绝的原因是:在杭州使用公积金贷款要求申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月及以上,且公积金账户处于正常缴存状态。他上个月由于跳槽导致公积金中断了,所以只能重新计算。

 

杭州的房子那是一天一个价,这一中断,要再多等半年,到时候不但心仪的房子没了,拿着同样的钱买的房子面积可能也变小了。那么在我们申请公积金贷款的时候,管理中心需要核查的资质到底是哪些呢?

 

第一项,申请人的负债率。贷款申请人负债率超过个人或家庭总收入50%以上的,那么他能拿到公积金贷款或商贷的概率就很低了。

第二项,申请人的信用卡持有量。现在很多人都有多张信用卡,这些卡都是要进入征信系统的,信用卡的授信额度也是会提高负债率的。

第三项,申请人的贷款逾期次数。逾期情况能直接说明申请人信用有问题,公积金管理中心是不会给逾期长达3个月或者累积逾期达6次的人批贷的。

第四项,也是最最重要的一点,公积金缴纳情况。想使用公积金贷款,需要缴纳一定的年限才行。多数城市都要求申请贷款时借款人连续足额缴存公积金6个月及以上,且公积金账户处于正常缴存状态,还有城市甚至要求连续缴存12个月及以上才能贷款,比如天津、长沙。很多初入职场、或者中间有过断缴的买房者都会因为满足不了这一点而被拦在门外。

 

总而言之,公积金和社保一样,只有用到的时候你才会发现它的重要性,同样,如果你平时不重视它,随意断缴或是不缴,到了需要它的时候再后悔可就来不及了。

 

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