出国旅游保险是旅游风险的保姆

　　中国境外旅游目的地不断增加，出境游日益开放，入境游人数稳步上升，境内游也一派热火朝天，中国已成为亚洲第一大客源输出国和全球出境旅游市场增长幅度最快、潜力最大、影响力最广泛的国家。俗话说，“行船跑马三分险”，在中国旅游业蓬勃向上、快速大发展的同时，出国旅游保险一直相随相伴。
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　　日前，旅游业与保险业再度携手，由上海市旅游事业管理委员会和中国保险监督管理委员会上海监管局共同主办、上海旅游会展推广中心承办的“2007旅游保险论坛”，延续首届旅游保险论坛的主题，进一步探索规范旅游保险市场、建全旅游保险体系、强化旅游保险功能的妥善解决方案，为旅游业与保险业的同仁搭建一个有效的交流平台，从而有效地推动出国旅游保险的可持续发展，促进广大旅游者快乐旅行、安全旅游。
　　A  “保险伞”呵护旅途细节

        太平洋产险上海分公司理赔部的相关资料表明，旅游中的突发性灾难远远超乎我们的想象。一些原本看起来轻松平常的事，在特定的环境下就会导致不一样的结果。轰动一时的“亚布力滑雪”事件，就是因为旅游团队在黑龙江尚志县发生的一场意外车祸，导致车上7名游客受伤。人们只有重视风险，积极规避风险，才能将风险降到最低。

       上海旅游委主任道书明在会场接受本报专访时表示，金融保险业作为现代服务业的龙头产业与传统旅游业合作，携手寻求旅游保险市场开发和协作，不仅有利于推动上海传统旅行社从内容到形式向现代旅行社职能转变，使旅行社产业真正成为现代服务产业链中的有效一环，而且，对支撑旅游企业规避风险，提升旅游者风险防范意识，加快诚信市场建设，均具有重要意义。这次论坛是统一思想、统一认识，寻求两大产业对接和合作的一个机遇。他还透露，上海市旅游委将采取切实措施，大力推进上海旅游保险市场建设，首先在年内启动上海SOS旅游救护体系建设，力争三年内完成。

        作为我国首次旅游和保险两大产业的聚首对接，商机与需求受到业内人士的普遍关注。

        市场潜力

        我国旅游保险市场有多大？尽管没有权威统计数据可以直观显示，但有业内人士给小编指点了“迷津”：以外国保险公司最青睐的出境游市场为例，据统计，截至2005年底，中国公民出境总人数为3102.63万人次，其中上海出境游人数达到198.5万人次。若以每张保险单为50元人民币计，保险总额就达到15亿元人民币，上海也至少有1亿元保单销售额。而到欧美国家的旅游意外险通常在100元以上。因此，这个巨大的个人旅游保险市场早就为许多境外保险公司所关注。

        较早涉足我国出国旅游保险的旅游意外险的美国国际集团旗下的美亚保险公司（AIG）、友邦保险公司等，已经推出了许多个性化的产品，成为中国旅游意外险市场中的佼佼者。诸如“万国游踪”旅行保险，可以保障投保人在旅行中的意外伤残、医疗救助、随身财产、旅程延误或缩短、旅行证件遗失、遗体送返、个人财物失窃等等；再如他们针对自驾车旅游族推出的“美亚自驾车旅游保障计划”，为商务旅行度身定做的“美亚环球商旅通”旅游险等。AIG高级副总裁鲍威伦（Paul Vermeulen）十分自信地告诉小编，2005年，美亚卖出了8万份旅游意外险保单，今年的目标是10万份。

        尽管美亚保险在中国市场的拓展业绩十分骄人，但是，我国旅游意外险还刚刚起步。在欧美旅游发达国家，旅行者出行自觉购买个人旅游意外险是件天经地义之事，但在旅游业快速增长的我国，特别是出境游不断出现“井喷”现象的京、沪、穗三大市场，旅游意外险的投保率远低于国际水平。上海大众国旅的有关负责人告诉小编，大众国旅的游客购买旅游意外险的比例虽然逐年在上升，“但是目前一般水平也只是在20%%-30%%。”据北京的有关媒体报道，北京每年有上千万的出游人次，但70%% 以上没有购买旅游意外险。

        风险规避

        旅游业是关联性很强的产业，其不可控的外界因素往往是旅游风险的所在。旅游安全是旅游业发展中一个永恒关注的话题。近年来国际旅游活动中一些不可控因素不断发生，如2003年席卷中国和东南亚的非典、2003年印尼巴厘岛爆炸、2004年底东南亚海啸、2005年法国巴黎的骚乱、2006年春节期间香港旅游团在埃及遭遇车祸等突发意外，都使业内外人士警觉旅游风险愈来愈大。上海旅游委一名官员表示，国内每年旅游黄金周都将旅游安全作为重中之重的工作来抓，但是人身伤亡事故仍然时有发生。因此，规避旅游风险成为做大旅游业必须逾越的门槛。

        有业内人士主张保险业应加强对旅行社职员的专业培训，提高旅游保险产品的推荐力度。比如香港旅行团在埃及出车祸后，香港保险业联会意外保险公会主席潘荣辉表示，由于很多旅客都是通过参加旅行团出外旅游，由旅行社职员推介旅游保险会更有成效。

        上海一家旅行社负责人十分赞成大力推广旅游意外险，她以实例证明购买旅游意外险的必要性。有一次，该旅行社为一家公司承办出国商务考察团，他们曾劝说对方购买旅游意外险，但被该单位婉拒。然而，在旅行期间，一团员在酒店睡觉时不慎坠床，跌断颈椎，送当地医院抢救，每天医药费数万元人民币，最后用医疗救护机送回国内，天文数字的医疗费用吓傻了所有人。她说，鉴于国内人士对出国旅游的意外风险意识不高，她们从此以后将旅游意外险全部预先含在报价之内，以规避风险。

       尴尬处境

       为规避风险，旅行社在运营中亟须保险业为他们撑起一把风险“保护伞”，但旅行社在代售旅游意外险时又面临着不少尴尬。

        第一，旅行社大多直接面对旅游消费者的砍价压力。他们为了抢得生意，首先要用价格吸引人。这样，旅行社通常会把自认为不是必需的价格构成的成本剔除在外。而旅游意外险作为附加服务产品，通常作为推荐内容，不在旅游产品的报价之内。

        第二，旅行社有惧怕心理，怕被戴上“强制消费”或“搭车消费”的帽子。通常只是劝说旅游者购买旅游意外险，而一旦游说无效，也就不再坚持。

        第三，旅游保险公司给旅行社的佣金比例低于国际水平。这使旅行社感觉旅游意外险是“食之无味、弃之可惜”的鸡肋。据介绍，目前出境游的旅游意外险的销售价在100－300元之间，给旅行社的代理费一般在20％，而国外旅行社的代理费为40％左右，因此，国外旅行社推销积极性较高。