旅游出行热潮来临，保险不可少

　　【摘要】随着现在我国旅游业发展迅速，特别是暑假渐行渐近，新一轮出游高峰即将到来。旅游业正迎来发展黄金期，旅游者出游方式和出游行为日趋多元，安全监管和服务难度加大旅游过程中的风险发生率也呈现明显上升趋势，如何化解风险也成为旅游产业健康发展的关键问题。
　　据国家旅游局副局长祝善忠分析，目前我国旅游市场风险有三大特征。
　　首先，旅游规模的迅速扩大增加了发生旅游事故的概率。我国国内旅游、入境旅游、出境旅游规模连续多年大幅增长。最新统计数据显示，今年一季度，仅国内旅游人数就达到8.75亿人次，增长了15.1%；国内旅游收入6468亿元，增长22.9%。而早在2010年，我国就已经成为全球第三大入境旅游接待国，亚洲最大的出境旅游客源国和全球最大的国内旅游市场之一；正式实施的出境旅游目的地国家和地区达111个。
　　其次，旅游业的自身特点决定了其受外在安全影响比较大。旅游业关联度高、产业链条长、涉及环节多、抗风险能力弱，自然灾害、事故灾难、公共卫生事件、社会安全事件等都可能给旅游者生命财产造成重大损害，都可能使旅游业遭受重大挫折。
　　再次，旅游者出游方式和出游行为日趋多元，安全监管和服务难度加大。目前，我国游客正朝散客化、个性化发展，越来越多的游客选择自驾游、自由行等出游方式。另外，登山旅游、邮轮旅游、深度旅游等旅游产品以及高风险旅游项目日渐兴盛，旅游安全风险也在增加。
　　可见，当前我国旅游产业正处于黄金发展期、战略转型期，同时也处于旅游危险频发期。释放旅游市场内需对我国经济社会发展意义重大，降低旅游市场风险则能给旅游业带来更多发展空间。
　　旅游保险加速发展
　　旅行社责任险全国统保示范项目最终实施，标志着旅游业和保险业正式进入全面合作阶段
　　有效降低旅游市场的整体风险，有赖于旅游业与保险业的合作模式。
　　我国的旅游保险起步较晚。2001年，国家旅游局颁布《旅行社投保旅行社会责任保险规定》，旅行社责任保险成为强制险种，旅行社意外保险由游客自愿购买，旅游保险开始逐步融入大众生活。
　　所谓旅行社责任险，就是承保旅行社在组织旅游活动过程中因疏忽、过失造成事故所应承担的法律赔偿责任的险种，该险种的投保人为旅行社。该险种具有很强的社会公益性，当意外发生，旅行社责任险统保专项保障金可先行垫付，保险公司与地方政府协调进行善后、调解纠纷等，可大大提升对意外发生后的处理速度。
　　2003年，修订的《中华人民共和国保险法》规定，财产保险公司可以经营意外伤害保险业务。自此，旅游保险市场竞争格局发生了巨大变化：市场主体迅速增加，产品创新不断丰富，紧急救援等高附加值产品相继出现，旅游保险产品链条逐渐完善。
　　2006年，中国保监会和国家旅游局共同发布《关于进一步做好旅游保险工作的建议》，旅游保险驶入加速发展轨道。
　　2009年，由有关部门牵头，在江泰保险经纪股份有限公司和6家承保旅责险公司的共同努力下，旅行社责任险全国统保示范项目最终实施，标志着旅游业和保险业正式进入全面合作阶段。旅行社示范项目推出前，由于我国旅游保险按照传统商业模式运作，旅行社对保险产品不满意，保险公司又担心承担麻烦和风险，对旅游保险的开发缺乏动力，导致出现旅游保险发展后劲不足的局面。
　　旅行社责任险全国统保示范项目已经实施了两年多。据江泰保险公司副总裁张志安介绍，该公司在有关政府部门的大力支持下，根据旅游产业产业链条长、项目环节琐碎、设计服务商多、不少旅行社规模较小等特点，探索提出了“全国统保”的思路。通过“全国统保”，旅行社及其他旅游相关经营企业通过旅责险有效转移了风险，一旦意外发生，旅游者能获得及时的经济补偿，最大限度地保障游客的合法权益，为旅游业健康发展创造了安全环境。
　　截至去年底，我国已有29个省份启动旅行社责任险全国统保示范项目；在全国约两万余家旅行社中，已有超过63%的旅行社纳入了旅行社责任险统保示范项目，保费收入1.06亿元，有效地提高了旅行社的保险保障和风险管控水平。
　　带动旅游产业健康发展
　　要提高社会旅游风险意识，提高保险机构服务和管理水平，建立更完善的监管体系
　　伴随旅游业的日益红火，旅游保险市场也在升温。以能反映旅游保险市场情况指标的意外险数据看，今年1月至4月，意外保险保费收入134亿元，同比增长16.52%。保费收入增加的同时，旅游保险覆盖的范围也在不断扩大，出现了包括延误险、新型交通险等在内的多种旅游保险产品，涉及“吃、住、行、游、购、娱”等多个方面。
　　“旅游产业风险多，不同的风险环节需要不同的保险来应对，旅游保险产品不仅要起到出险赔付的作用，更要能化解和防范风险。”张志安强调说。
　　比如，保险公司在对旅游保险进行定价时，需要根据旅游环节各个方面的安全以及意外因素进行考量，评估被保项目的风险是否可控，这对从源头上减少风险发生率起到一定的安全监督效果，进而带动整个旅游产业链规避风险、合理健康发展，使旅游者的合法权益得到保障。
　　无忧保提示：控制旅游市场风险。需要从三个方面入手，一是要提高社会的旅游风险意识，加大对旅游保险的宣传、讲解力度，提醒游客注意风险。二是要提高保险机构的服务和管理水平，提升游客和旅行社对保险公司的信任度。三是要建立更完善的监管体系，有关部门应继续完善旅游保险相关的法律法规，使相关监管更具针对性。