保险业要坚持创新

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　　在今天，创新能力已成为国家的核心竞争力，是企业生存和发展的关键，也是企业实现跨越式发展的第一步。然而，中国保险业却面临着创新不足的问题。那么，如何创新？一方面，保险企业需要继续坚持和完善实践证明符合实际、行之有效的改革措施和创新做法；另一方面，对保险市场出现的新情况新问题，要坚持用创新的思维和改革的办法寻求解决问题的途径和措施。
　　坚持创新的思维
　　为了探索一条高效、高产能的发展之路，华泰保险始终坚持创新的思维和改革的办法。首先，在公司组织架构方面，华泰保险大胆尝试、放权设立改革“特区”，先后成立和完善了特殊风险事业部和金融事业部，作为公司产品创新、技术创新、渠道创新和管理创新的先锋，着力培养和打造公司经营特色和核心竞争力。
　　特殊风险事业部在不久前做成了一桩大单，单笔保费近5000万元，独家承保。“业务很复杂，但促成与客户签单没那么复杂，也没有任何背后故事，秘诀之一是我们的‘生产型核保人制度’。”特殊风险事业部总经理胡千海告诉小编。在特殊风险事业部，核保人是要直接做市场的。所以当核保人第一时间接触到这桩业务时，他们马上能预见到后续的一系列技术工作和安排。仅凭这一点，华泰保险捷足先登拿下了业务。
　　胡千海表示，作为“特区”，特殊风险事业部2006年在上海成立之初即按照公司高层确定的集约化、专业化的模式起步并发展起来。胡千海和他的团队就像一支特种部队，“全攻全守、全产品线、全天候服务，但目标统一，运作起来非常快速、协调。”从外界眼光来看，特殊风险事业部最显着的特点是“国际化”。由于与外籍员工一起工作，部门的工作语言是英语，团队成员也是多元化的。ACE派驻华泰保险的十多位员工中有5位在特殊风险事业部全职工作。
　　这支队伍的作战能力是超强的，研发了包括出口产品责任险、董监事责任险、职业责任险、环境污染责任险、伞式责任险、港口码头综合保险等20多个特色产品，目前正着手开发金融业职业责任险和临床试验险等。据统计，5年来，特殊风险事业部累计实现保费收入8.69亿元，累计实现承保利润1.53亿元。年人均创收保费600多万，年人均承保利润达到系统内最高，相比传统模式显示出了明显的优势。
　　不过，这支队伍同样面临着转型创新。胡千海告诉小编，该部门最初立足的是产品，但随着团队的发展壮大及公司整体架构的调整，特殊风险事业部需要进行新的内部定位和市场定位。“我们需要创新，不能一味地偏重产品本身，应该向渠道开发和管理过渡，并最终实现客户导向的业务模式。毕竟产品最终的目的是要投放市场，且一切都需要市场和客户的检验。”为此，特殊风险事业部还专门成立了渠道管理部门，并重点加强理赔、出单等客户服务功能。
　　“创新是一个持续的过程，是一个不断试错的过程，”胡千海回顾这几年走过的路不禁感慨道，“不一定所有的努力都能成功或立竿见影，但创新的氛围和状态是最可贵的。”
　　金融事业部的遭遇则要坎坷一些。
　　2008年金融事业部一度面临着生存问题。2008年之前，金融事业部将非寿险投资型保险产品做得风生水起。依托投资型保险产品，金融事业部累计实现利润5.54亿元。特别是在2003年底，金融事业部在上海工行推出了“居安理财型家庭综合保险”，在短短十天创造了8.5个亿的销售记录。此外，金融事业部还基于银行渠道，先后创新开发了13款投资型产品，并开创了一些行业先例，如不允许业务员驻点销售，保费结算实现T+1、T+2等。
　　形势到2008年急转直下。“金融危机爆发后，金融事业部遭遇了生存危机，亟需转型。” 金融事业部经理姚毓勤说。怎么转？金融事业部从来就不惮于创新，很快在电子商务中找到了商机，并以个人意外险为主推产品，“很多公司、业务员不愿意碰这块业务，我们就把它捡起来。” 姚毓勤告诉小编，通过与IT系统对接，理顺流程，2010年实现保费收入4000多万元，今年上半年更是实现了去年全年的收入。
　　金融事业部积极转型，集中精力利用电子商务拓展意外健康险产品，呈现良好的发展势头，2009年、2010年增长率分别达到651%和291%。“金融事业部为公司立下了汗马功劳。”公司总经理赵明浩评价说。
　　从特殊风险事业部和金融事业部的诞生及发展历程可以看出，正是由于秉承创新的思维，才迸发出新活力。
　　产品是创新的根本
　　对于中小保险企业来说，在某些产品上形成优势，正是保险企业创新的根本所在。华泰保险已经在责任险领域建立其竞争优势。例如，华泰保险已是出口产品责任险和董监事责任险的主要承保人之一。目前，华泰保险几乎承保了所有在香港上市的中国金融企业的董监事责任险，而且国内上市的大型金融企业的董监事责任险保单中也都有华泰保险的参与。
　　需要指出的是，晚10年成立的华泰人寿和华泰资产也在产品创新方面积极推进，以形成自己的竞争优势。
　　“我们要向财险公司学习，在产品差异性方面投入更多，并寻求更多的外部合作。”华泰人寿企划部总经理乔步加表示。
　　成立于2005年的华泰人寿，最初在市场上采取了一种追随策略——市场上的主流产品是什么，公司就推什么，即便有些产品有差异，那也是微调。如今公司以产品为突破口，开始寻求突破。
　　根据保监会今年下发的变额年金试点通知，华泰人寿成为第一批响应公司。不久前公司向保监会进行了产品报备。“变额年金产品对华泰人寿来说是具有突破性的。”乔步加坦言。
　　华泰人寿还将产品的创新与渠道的特点紧密结合起来，目前华泰人寿正在积极和工行上海分行、慕尼黑再保险公司研发寿险核保前置的长期保障型产品。
　　成立于2005年的华泰资产也在产品创新方面走在了前列。保监会所批的8个创新资产产品中，华泰资产占到了5个。
　　“保险资金风险承受能力有限，否则会伤害到偿付能力。”华泰资产副总经理王冠龙表示，公司通过开发一系列资产管理产品，为保险机构提供差异化的投资工具。2006年和2007年，新股申购存在无风险套利机会，公司及时开发华泰增值、华泰中意和华泰中短债三只投资产品。2007年，公司把握定向增发存在的投资机会，设立华泰策略投资产品。同年，公司发行设立业内第一支资产证券化投资产品——国开沪通。经过积极准备，2010年和2011年，公司成功发行“招商供电”和“保利能源”两只基础设施债权计划，较好地丰富了产品线内容，为保险资金的保值增值做出了贡献。
　　根据规划，华泰资产将在行业内以产品为核心，坚持项目计划的份额化和证券投资的组合化，为保险公司提供金融工具，支持保险发展；同时，还将在行业外发挥配置能力、投资领域跨业整合等方面的独特优势，以创新为手段，研究探索行业外资产管理，分享社会化财富管理机会。
　　服务创新助力企业发展
　　从某种意义上来说，保险消费者买保险就是买服务。
　　6月30日，小编前往华泰保险客户服务中心参观，中心内设100多个坐席，墙上悬挂一大型电子显示屏，实时显示着呼入呼出电话的数量、驻列数量、接通率等指标。“我们总接通率可以达到97%，也就是说，365天任一时点、任一地点都能保证电话畅通。”客户服务中心副总经理晁鹏介绍说。
　　为了提升车险经营管理系统，践行“服务领先战略”，华泰保险还对车险系统进行大换代。
　　对比过去的系统，一方面，在承保环节，新系统加强了对核保授权的管理，将权限进一步细化落实；新增自动核保功能，加强了风险控制，现在公司的私车电销业务中有80%采取了自动核保；加强了手续费管理，这使得华泰保险早于监管要求、在2007年就实现了手续费的跟单管理等。
　　另一方面，在理赔和销售环节，新系统新增未决赔案的管理，相比较行业普遍记录最后节点的做法而言，新系统实现了从报案开始对每个节点记录核对损失。此外，新系统还新增客户数据库，这为今后华泰集团所有客户的数据集中资源共享打下了基础。
　　保险业需要创新，需要观念的坚持、体制的突破，还需要产品和服务的始终贯彻。
　　无忧保网目前也在不断的创新和提高客户服务，为客户带来最安心、最贴心的保险服务，在此为您推荐一款热销产品：