由沈殿霞的巨额遗产所联想到的……

　　 虽然早就知道会有这一天了，但她的辞世还是让很多人欷嘘不已。早上有同事说，她留了近亿的资产给女儿，于是很想了解她是如何来处理这笔遗产的，搜索了一下，相关的内容较少，大部分都只是提到：

　　 “ 在娱乐圈摸爬滚打40多年的沈殿霞，生前资产无数。除了香港、加拿大等地的不动产，还有银行户口资产、投资资产和首饰等,保守估计资产净值达1亿港元。因为郑欣宜今年刚满20岁，没有经验处理多种同类型的资产项目，所以沈殿霞在去年已订立信托状，将名下资产转以信托基金方式运作，并交由合法的信托人管理，一旦她去世，郑欣宜面对任何资产运用和工作等大事，最后决定都要有信托人负责审批、协助，这样就可以避免阅世未深的女儿被骗，保障欣宜的未来生活。这位首选信托人就是沈殿霞的前夫、郑欣宜的生父郑少秋。其他人选包括陈淑芬、肥肥大姐和好友张彻太太。”

　　 虽然没有看到保险的内容，但我以为，她以信托的方式来安排，也是非常稳健的方式。避免了一下子就将遗产花光的等等风险。在国外，除了保险之外，信托基金也是经常被用来处理遗产的工具。

　　 保险也有类似的功能，当这笔钱被设定为小孩子读书时用的钱，就叫做教育基金；当这笔钱被设定为患重大疾病时用的钱，就叫做重大疾病险；当这笔钱是设定为普通住院时用的，就是住院费补偿险；当这笔钱是我们退休时用的，就被称为养老金，如此等等…

　　 没有保险，我想是可能是因为她较早就患有高血压、糖尿病等疾病，无法投保。(有过病史，还能买保险吗？)

　　 有人会说了，就算是买了保险，对她而言有什么用呢？

　　 不错，沈殿霞的医疗费，高达上千万，据说一服中药就价值2万元。象她这么富有的人，为了高昂的医疗费，也不得不变卖资产。(沈殿霞卖房求医为女留现钱 医疗费花费上千万)

　　 有钱，虽然没有让她恢复健康，但是延长了她的寿命，而这正是人性中的情感需要。

　　 就算一个并不富有的普通人身患绝症，难道他就不治病了吗？相反，作为患者的亲人，也会想方设法甚至砸锅卖铁，尽力治疗，希望奇迹发生。如此一来，逝者已逝，对悲恸中的家人，这花掉的一大笔积蓄，甚至留下的一笔债务，是必须要承担的。他们的生活品质难免发生变化。

　　 保险，最起码在患者身故时，会获得一笔赔偿，将弥补治病时的开销。

　　 有没有保险，不会决定事情会不会发生，可是有事情发生的时候，有没有保险，对他的家人来说，结局是不同的。人寿保险是将经济损失降到最低的工具。

　　 我不知道沈殿霞的遗产是否大部分都在香港，如果是，她将非常幸运，因为香港政府在2006年2月11日取消了遗产税。通常来说，税务局是需要现金的，否则就算遗产再多，也不能被动用。而在一定的期限内，继承者不能交纳遗产税，遗产将会被没收。我想她变卖加拿大的房产，是不是也有这个考虑，变现后，她可以将钱存入她香港的银行户口，再交给欣宜。

　　 而中国经济学家吴敬琏曾提出，中国应尽快出台遗产税。预测，税率将高达60%，对于中国的富人来说，这意味着假如有一亿的资产，将支付六千万的遗产税，而这六千万必须由现金来支付。

　　 人寿保险是最好的支付遗产税的工具，也就是所谓的富人的身价。

　　 张国荣身故时，遗产税高达4千万，但他买了足额的保险，足以为受益人支付这笔税金，而他所支付的保险费却非常低。这是一笔非常明智的投资。

　　 很多人非常忌讳提到保险，一听到保险就本能地抗拒，这令我想到前辈曾打过的一个比方，虽然不雅，但非常贴切：中国人的早餐都喜欢吃包子，馒头，可是有一天，去到一个陌生的地方，又累又渴，这个地方的包子不叫包子，而是叫做狗屎，难道你就不吃了吗？

　　 为什么不打开心扉，去了解一个，你之前从来没有了解过的行业，一个从来没有了解过的金融工具，看看它在我们的生活当中，到底能起到什么样的作用？为什么越来越多的人去拥有它？