险企推出主打融资的大额保单类产品

　　【摘要】近年来，具有避债、传承特性的大额保单成为险企各企业关注的焦点。在风险多发的今天，大额保单备受企业追捧。在此形势下，险企竞逐新商机。

　　国内大额保单市场前景广阔
　　所谓大额保单，是指缴纳保费额度较高，超出件均保费一定金额的保单。此前，这类产品在香港较多。近年来，内地的保险公司也看到了高净值客户的这类需求，纷纷推出主打融资的大额保单类产品。
　　2014年伊始，广东保险市场频现巨额保单。1月上旬，广州多家保险公司出现数份保费200万元以上的大额保单，其中最高年缴金额达700多万元。
　　而据太平人寿统计，该公司2013年新承保的保单中，保额超过100万元的保单超过44000件，超过500万元的保单达850件，更不乏保额过亿的超级大单。
　　据了解，目前，国内各家保险公司对大额保单设定的保费门槛不尽相同，既有十几万元的标准，也有百万元以上甚是超过千万元的标准。与国外相比，国内大额保单呈现门槛低、杠杆融资功能更强的特点。
　　以某保险公司的一款融资型大额保单为例，缴费年限分别为3年、5年和10年，其中每款最低年缴保费为3万元、2万元和1.5万元，也就是说最低门槛9万元，而当保费缴满2周年并完成第3次缴费以后就可以申请贷款，最高杠杆达20倍。
　　中国保险行业协会理事吴海波告诉媒体人，“在通胀和负利率不可避免的大背景下，大额保险市场发展前景广阔。”

　　企业主看重资产保全功能
　　如今，购买大额保单保全资产，正逐渐受到企业主们的重视。据一家寿险公司负责人介绍，“目前，几十万甚至上百万元的大单每家寿险公司都有，客户基本是中小企业主。”
　　易观国际分析师李子川对媒体人表示，保险除保障功能外，还具有贷款和避债避税的功能。企业主因债务纠纷陷入破产困境，个人资产会被用来偿还债务，但其投保的保单不会受到影响，可以完整保留，这能使其辛苦积累的财产不至于一夜之间化为乌有。
　　在广东做眼镜生意的赵先生对媒体人坦言，“现在中小企业经营形势严重，资金链随时都有可能断掉，得提早为企业和自己留一条后路。”
　　赵先生表示，一旦企业或个人因某些原因出现债务，即使是房产、汽车也要被追偿，但保单仍是可以保留的，这样不仅生活能够得到基本保障且为企业东山再起留有机会。
　　而广东一家做服装生意的老板杨小文告诉媒体人，中小企业主之所以舍得购买大额保单，并不是有钱无用武之地，“其实更多的是考虑到风险问题。一旦企业或个人发生意外，不仅会导致企业无法继续经营还会连累家人，即使不为自己考虑也得为父母和子女打算，高额保单能够在一定程度上帮我们解决这些后顾之忧”。

　　无忧保提示：越来越多的企业主出于降低个人风险、保障企业发展的目的而选择大额保单，这让不少险企看到了大额保单市场的巨大商机。大额保单之所以备受企业青睐，是因为它除保障功能外，还具有贷款和避债避税的功能。