险企期待大单保险 建议购买大单保险要理性

　　【摘要】现在人们的保险意识不断增强，很多人都通过购买保险来防患于未然，这就推动了保险公司保费增长，而其中不乏有许多大单保险。据报道，每家保险公司都期待“大单保险”。那么什么样的保险属于大单保险呢？大单保险有什么功能呢？

　　不久前，国内某保险公司为一客户赔付了一笔1020万元的保险，成了近年来赔付金额最高的理赔案。这一案件的赔付，也引发了人们对于富裕人群保险规划的广泛关注。

　　每家保险公司都期待“大单保险”
　　上周一，温州某寿险公司推出了一款面向中高端客户的寿险产品，被保险人最高可享1600万元的医疗保障额度。上市4天时间，温州一投保人买了一份年缴保费26万元的该保险。
　　这家公司在温州所有的寿险公司里，规模不算大，年缴26万元的保单，已属于“大单”行列。如果该份保单的交费期限为10年，那么该投保人累计需要支付的保险费用达到260万元。这样的“单子”，让该保险公司兴奋不已。
　　实际上，不光是小公司期待“大单”的出现，规模较大的保险公司，对“大单”也是期待不已，只不过，规模大的寿险公司，对“大单”的金额要求会更高。比如业内某知名寿险公司，对大单的定位是“年缴保费百万元以上”。
　　媒体人从温州一些寿险公司了解到，受经济形势的影响，这几年年缴保费超百万元的单子已较少出现，但年缴保费超过30万的单子，依然不少。
　　温州一寿险公司相关负责人告诉媒体人，寿险公司大单最多的年份出现在2009年前后，彼时，一些俗称“富贵险”的寿险产品，在温州受到不少有钱人的青睐，年缴保费超过百万的并不少见，投保人以企业主居多。
　　“大单的出现，对保险公司来说，是值得庆贺的事情，首先它说明这个保险是有市场的，另外，签下一张大单，对保险业务员的展业也很有好处，一些业务员可以以实例来引导一些有意向的投保人也签下大单。”该负责人说，每个保险公司都期待大单的出现。

　　“大单”保险的含金量并不相同
　　一年缴纳保费上百万元，投保人看中保险的什么功能？
　　对于这个问题，一保险公司负责人说，这因时而异，也因人而异。
　　前些年，一些企业主手中闲置资金较多，那时候，他们在选择保险时，对保险的避税功能与融资功能看得比较重，因此有保单借款功能的险种就比较受欢迎。而实践也证明，当时这些人的选择，为日后带来了不少便利。
　　今年年初，温州某保险公司的一位客户到该保险公司办理保单借款，借款金额300多万元。该客户5年前买了份大额保险，现在企业经营时遇到了资金周转的困难，他便利用保单的借款功能，很方便地解了燃眉之急。
　　这样的例子，这几年在温州频频上演。大单保险当年的“大投入”已经为投保人带来了实质性的利好。
　　最近这两年，温州不少市民到香港买保险，出手阔绰，不少保单从缴纳的保费来看，也在“大单”之列。一投资公司负责人说，这说明市民在买保险时，更多考虑的是保险的投资功能与保障功能。据悉，一些香港保险的重大疾病保障范围较广，且赔偿金额更大，另外这些带有分红功能的保险，其收益率也较高。在当前境内的投资理财市场低迷之时，买一份高收益的保险作为理财的手段，也不失为一种好的选择。

　　业内人士建议购买大单保险要理性
　　这种“高大上”的保险产品，常常被一些保险公司当做自我炒作的材料。媒体人通过网络查询发现，很多保险公司都推出了“高端保险”。但高端的具体所指，却差别很大。
　　某保险公司的一款“高端产品”，保费不高，在保障方面却自诩“高端”，但媒体人发现，所谓的保障高端，其实更像是一个噱头：航空意外导致身故的，赔付金额达2000万元。而那些出事概率相对高一些的事故，赔付金额则不高。
　　市保险行业协会相关负责人认为，投保人对于高端保险，要理性对待。理性对待包括两个方面，一是“适合自己需求的”，二是“适合自己能力的”。
　　适合自己需求，是要明确知道自己需要哪方面的保险。如一个足球运动员可以花几万元为自己的一条腿买一份保险，因为足球运动员腿部受伤的概率较高，万一受伤可能就影响到运动生命，所以多花一点钱，为腿买保险，其实就是为自己留一条后路。钢琴演奏家可以花钱为自己的手指买保险，道理如同足球运动员为腿买保险。如果足球运动员为手指买保险，而钢琴演奏家为腿买保险，这就是不知道自己需要什么样的保险。
　　适合自己能力，是要明确保险的支出是不是在自己的能力范围之内。大单保险的保费较高，且保险缴纳的期限较长。如果一个人的年收入只有100万元，且不明确自己未来几年的收入情况，而去购买一份年缴保费50万元的保险，就是不合适的。一般而言，购买保险的费用，最好控制在年收入的20%，对于长期限缴纳保费的保险，则要考虑自己未来的收入情况。如果对未来的情况很不乐观，那么应该选择缴费期限相对较短的保险。

　　无忧保提示：综上所述可知，现在温州每家保险公司都期待“大单保险”，大单的出现，对保险公司以及保险业务员来说都有一定的好处。不过，业内人士建议，购买大单保险要理性，大家要根据自己的需要以及自己的能力购买相应的保险产品。