旅行社责任保险为游客构建安全保障网

　　【摘要】近年来航空、水路、陆路等各类意外事故的屡屡发生，让人们意识到增加风险保障计划的必要性。而旅行社责任保险的推出，为旅行者构筑起了一道带有强制意味的安全保障网。

　　旅行社责任保险覆盖面扩大：规模优势显现
　　国家旅游局的统计数据显示，今年一季度全国旅行社组织出境旅游737.65万人次，同比增长13.24%。用以保障游客与旅行社之间合法权益的旅责险，由旅行社一人承担投保人、被保险人、受益人三大角色，相当于旅行社为自身投保，一旦因旅行社责任造成游客人身和财产损失，保险公司将按照合同约定替旅行社承担赔偿责任，既赔偿游客的人身伤害和财产损失，也转嫁了旅行社的责任风险。从江泰保险经纪股份有限公司(以下简称江泰)获悉，自5年前联手国家旅游局推出国内乃至全球第一个行业性全国统保项目——全国旅行社责任保险统保示范项目以来，已经吸引众多旅行社参与其中，截至5月31日，参保2014年度统保示范产品的旅行社接近17000家，统保率达68%，较2013年同期增加近1100家。与旅游意外险相比，旅责险既包括因旅行社责任引起的人身赔偿，又包括由此导致的行李物品损失和第三者责任等财产赔偿，还包括保险事故引发的诉讼费用和必要的施救费用等，保障范围更加宽泛。从政策层面看，负责组团的旅行社和当地负责接待的旅行社均要求投保旅责险，这直接扩大了旅责险覆盖面。“旅行社会根据既往经验、组团接待量、管理水平、抗风险能力选择合适的投保额度，这意味着投保额度将成为一种强有力的市场竞争手段。投保额度相同的旅行社，组团接待量越多越能体现出规模优势，从而降低单位成本，通过提高投保额度赢取客源，进一步扩大市场份额。”江泰相关部门负责人称。

　　旅行社责任保险调赔相结合：及时化解矛盾
　　一方面，参保旅行社和出游人数逐年增加，另一方面，旅游事故也在同步增多。据江泰介绍，旅责险统保示范项目运行五年以来，2010年参保旅行社达到10923家，接报案6159起；2011年参保旅行社13822家，接报案7746起；2012年参保旅行社15807家，接报案8702起；2013年参保旅行社17356家，接报案9821起。
　　江泰举例称，北京朗途旅行社发生“4·25”交通事故后，江泰全国调处中心指导北京、天津分中心向国家旅游局及时汇报处理及进展情况，为旅行社先行垫付30万元；厦门众游天下旅行社台湾团发生交通事故后，江泰与厦门分中心联动处理，确定车方先行赔偿、旅责险补充赔偿的处理原则，指导旅行社与车方协调处理事故善后及合理分担赔款，向国家旅游局即时汇报处理进展，协调保险公司预付60万元。
　　“运用调赔结合机制，人与人、人与企业、人与政府之间的矛盾纠纷通过保险转化为较单纯的经济关系，形成市场化、制度化的社会矛盾纠纷化解机制，及时对受害者实施经济补偿，有效预防和化解了社会矛盾，使保险成为转变政府职能的有效抓手。”江泰相关部门负责人对笔者称。
　　截至5月31日，今年江泰全国调处中心共接到报案3636起，其中人身伤害案件(包括领队、导游及随团工作人员人身伤害)2099起，占比达57.73%，非人身伤害案件(包括财产损失、费用损失等)1537起，占比达42.27%。统计显示，已结案78起，赔款120.8万元；经调解无需旅责险统保示范项目赔付156起；未结案件3402起，结案率为12.2%；旅责险统保示范项目专项保证金垫付30万元，协调保险公司预付121万元。

　　旅行社责任保险大渠道建设：产品线日渐丰富
　　按照2014年第一次全国保险工作会议精神，相关保险机构和保险经纪公司针对旅游业明确了“做整体布局与规划、创新旅游保险产品”的工作思路。
　　“我们陆续推出符合地方特色、满足市场需求的旅游意外险、航空意外险、导游执业综合保险、承运人责任险、滑雪场责任险、大陆居民赴台旅游意外/突发疾病医疗保险、景区安全生产责任险、饭店安全生产责任险等旅游保险，充实和完善了旅游保险大渠道建设。”江泰旅游行业事业部负责人告诉笔者，这为旅责险统保示范项目营造了更好的经营环境。针对旅游意外团体保险产品单一的现状，江泰旅游行业事业部联手大地财险开发“畅游江泰大地”天空之旅、万里行保险，对航空意外、航班延误、公共交通工具意外进行专项保障。此外，太平洋财险与江泰联合开发旅游意外个险产品，并探索B2C业务。
　　“这些产品的开发，有效配合了旅责险统保示范项目，分散旅行社及旅游者风险。”江泰旅游行业事业部负责人告诉笔者，截至5月31日，与江泰签署旅游意外团险的旅行社达到16000多家，签约率达64.2%，为718万名旅游者提供了保险保障，接到报案2488起，这在一定程度上降低了旅责险统保示范项目的赔付率。
　　在开展旅责险、旅游意外团险的同时，旅游车辆承运人责任险、景区/饭店责任险、导游综合保险、滑雪场责任险等旅游保险产品也纳入研究和推广中。据悉，太平财险联合江泰推出导游执业综合保险项目，通过集中采购谈判为导游争取最全保障和最优价格，为旅责险统保示范项目业已构建的行业保险体系提供了有益补充，推动建立旅游渠道全产业链保险体系。截至6月30日，已在山西、河北、内蒙古、广东等地出单329单，为750名导游提供保险保障。

　　无忧保提示：通过以上描述，我们可以得知，近年来旅行社责任保险覆盖面扩大，规模优势显现。此外，旅行社责任保险也产品线也日渐丰富，有力推动建立旅游渠道全产业链保险体系。