泛鑫保险骗局涉案13亿余元 双双否认罪名

　　【摘要】据报道，上海泛鑫保险代理有限公司负责人陈怡、江杰被控招募代理人向4433名客户推销虚假保险理财产品，涉案金额13亿余元。并利用手续费返还方式套取资金10亿余元，致3000多位客户实际损失8亿余元。这一案件的暴露立即引起了人们的关注。

　　检察机关认为，陈怡、江杰以非法占有为目的、使用诈骗方法非法集资，数额特别巨大，给国家和人民利益造成特别重大损失，行为触犯我国刑法第192条规定，应以集资诈骗追究刑事责任。而陈怡认为自己的行为只是侵占了公司财物，应构成职务侵占罪。

　　2013年8月15日，上海最大保险中介机构——泛鑫保险公司的美女高管陈怡携巨款外逃的消息震惊整个保险业，由其掌控的“泛鑫保险骗局”也进入公众视野。4天后，中国警方在斐济抓获陈怡、江杰。

　　涉案13亿余元
　　根据检察机关指控，2010年1月到2012年12月，陈怡分别伙同江杰、谭睿以挂靠、收购等方式先后实际控制泛鑫、浙江永利、杭州中海盛邦，陈怡还和谭睿合谋将保险公司20年期寿险产品虚构成年收益率10%左右的1-3年期保险理财产品，通过保险公司手续费返还方式套现。
　　检察机关指控，2012年2月至2013年7月，陈怡、江杰分别以上述三家公司的名义，在上海、浙江招聘400多位保险代理人组成销售团队，由代理人或通过银行员工向4433名客户推销上述虚假保险理财产品，涉案金额13亿余元，并利用上述手续费返还方式套取资金10亿余元，致3000多位客户实际损失8亿余元。
　　2013年7月28日，陈怡、江杰将4999.8万元港币转到香港后，携带83万欧元等巨额现金和首饰、奢侈品潜逃境外。
　　根据检察机关查证，通过购买消费卡、虚开发票等方式，陈怡还将泛鑫的资金套现，集聚大量资金于个人银行卡。陈怡共有9张银行卡，进出往来资金达7亿元。此外，案发前6个月，陈怡信用卡消费达300余万元。
　　陈怡辩称，银行卡提现是为了规避监管检查，要把本金的钱通过现金的方式取出来给客户。她也认为信用卡没有消费那么多，有些是业务往来。
　　正如上文所述，检察机关认为，陈怡、江杰应以集资诈骗追究刑事责任。而陈怡对犯罪事实没有异议，但不认可罪名指控，江杰也认为罪名和实际不符。陈怡认为自己的行为只是侵占了公司财物，应构成职务侵占罪。对于“长险短做”的营销模式，她认为并非蓄意诈骗，而是希望通过引进风投、上市等方式补上资金“漏洞”，找到了风投但最终没有成功。
　　根据《刑法》，集资诈骗罪根据情节严重程度可判处5年以下有期徒刑或者拘役、五年以上十年以下有期徒刑，数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑。

　　双双否认罪名
　　由于对罪名认可不一致，庭审控辩双方展开多轮辩论。，庭审焦点有二，一是陈怡多大程度上了解并参与公司违规销售理财协议一事；二是江杰是否知悉公司具体运营模式并参与卷款逃走。
　　对于代理人具体销售模式和如何向客户承诺高回报，陈怡表示了解不多，“不清楚”。
　　陈怡认为，模式是谭睿制定的，具体业务不是自己分管，到期支付本金是公司法人代表苏雪萍来上报并具体运作。据悉，2010年，陈怡和谭睿以挂靠方式进入泛鑫公司，后来逐渐实际控制该公司，两人分管财务和业务，之后在保险公司不知情的情况下长险短做。
　　陈怡还否认江杰会了解泛鑫的业务情况和实际经营状态。陈怡表示自己因为怕他担心，一直对其隐瞒。直到2013年6月很多单子出现问题，资金出现漏洞，不得已才和江杰说明，并产生了出逃的想法。她说，去香港开设账户、联系移民等事情，大部分都是自己做的。
　　据悉，2012年初两人相识，同年3月，江杰被陈怡以120万的年薪招募进泛鑫，担任高级顾问，负责战略和运营。按照陈怡的说法，最初，她将江杰招进公司是为了使公司更加正规化和规模化发展，并希望江杰能为公司找来风投以长远发展。江杰到泛鑫之后，帮助公司设置了战略部、运营部，分别履行战略规划、审查保单的职能。
　　江杰也一直辩称自己并不清楚公司实际运营情况。他说自己进入泛鑫一方面是因为当时认为泛鑫业务质量不错，二是因为自己也有做点事情的想法。自己本是希望帮助泛鑫规范化运营并引进战投海外上市，如果早知道泛鑫的运营模式，明知道这样的模式不可能通过尽职调查和上市财务调查，自己根本不会进入泛鑫。
　　他辩称，泛鑫实际上有两面，自己看到的是泛鑫良好的一面，例如团队质量高、公司续保率高，泛鑫大肆违规销售理财业务的事情自己虽有所耳闻，但并不真正清楚有多严重。
　　法庭当天宣布，合议庭后再审。

　　无忧保提示：综上可知，涉案13亿余元的“泛鑫保险骗局”案件的暴露，在一方面表示有不少保险公司在利于非法手段获取利益，要想促进保险产业的健康发展，保监会就必须加大对保险公司的监管。