如何解决国内外贸易信用风险保障难题

　　【摘要】随着中国市场经济不断发展，网内外出口贸易也在不断增加，但是在国内外贸易中，如何解决信用风险保障难题，是困扰企业发展壮大的一个瓶颈。那么，如何解决国内外贸易信用风险保障难题呢？就此，保险公司近年力推信用保险产品，为企业铺就了一条解决问题之路。

　　所谓信用保险，是以商品赊销和信用放贷中的债务人的信用作为保险标的，在债务人未能如约履行债务清偿而使债权人遭致损失时，由保险人向被保险人(即债权人)提供风险保障的一种保险。换句话说，该产品的主要功能是险企对买家信用进行审核承保，保障客户企业(卖家)应收账款的安全。根据保险标的所处地理位置不同，信用保险可以分为国内信用保险和出口信用保险。

　　国内信用保险
　　随着市场竞争加剧，为尽可能扩大销售，企业应收账款数额不断扩大，这必将占用大量流动资金。但据有关统计，我国有74%的企业遇到过应收账款拖欠问题，其中66%属于买方缺乏信用违约拖欠，23%属于买方经营不善停产或破产，11%属于买方恶意拖欠。信用风险的增加，必然引起国内信用保险市场需求增加。国内信用保险所承保的，就是卖方在用延期付款或分期付款方式出售商品时，因买方不能如期偿还全部或部分货款而遭受的经济损失。
　　以某保险公司推出的短期贸易信用保险为例，企业投保该产品后，在采用赊账方式销售商品或提供服务时，若发生因到期未收回账款导致应收账款损失，险企将按照合同约定的条件承担经济赔偿责任，赔偿比例达90%。凡在中国境内注册、从事国内贸易且赊账销售的放账期限不超过六个月的企业，都可投保这款产品。
　　值得一提的是，除了可对应收账款进行有效管控，规避坏账风险，加速企业资金周转外，国内信用保险还有两大派生功能:一是融资便利功能。目前，基于固定资产抵押的传统融资模式已不能满足企业的融资需求，而“应收账款＋信用保险”可以帮助企业扩大融资渠道。借助国内信用保险，企业更容易取得银行融资的认可，获得贸易融资。二是市场拓展功能。在国内贸易中，绝大多数商品处于买方市场。通过国内信用保险，企业采用信用销售方式不仅可简化交易手续，还能使交易成本大大降低，更有利于企业抓住贸易机会，达到拓展市场的目的。

　　出口信用保险
　　国际商业环境中，风险无处不在。如商业风险，包括买方破产或无力偿付债务、拖欠货款、拒收货物等。又如政治风险，包括买方所在国发生战争、暴动，买方货款须经过的第三国颁布延期付款令等。此时，出口信用保险就能保障出口企业收汇安全，其承保的就是出口商因进口商不如期履行经贸合同而遭受的经济损失。比如，国际金融危机引发的深度调整目前仍在继续，国际贸易摩擦不断，在我国对外贸易中，外商爽约毁单或拖延付款现象时有发生。而借助出口信用保险，当风险警报响起，即可帮助企业减损止损。
　　除了保障企业出口收汇安全，出口信用保险在企业融资方面同样能起作用，这就是出口信用保险项下融资，指外贸公司在出口货物或提供服务并办理了出口信用保险后，将保险权益转让给银行，银行向出口商提供的短期贸易融资业务。当企业投保信用保险并将赔款权益转让给银行后，由于受到保险保障，企业的债权信用等级将获得提升，从而帮助银行确认融资风险可控，并对企业发放贷款。一旦发生保险范围内的损失，中国信保就会按照保单规定，将赔款全额支付给融资银行。
　　信用险项下融资为出口企业提供了良好的融资平台，有力促进了企业良性循环。例如，顺德一家小家电出口企业主要面向欧美市场，面对以赊销为主的出口环境，该公司意识到放账业务的增加会给企业带来资金压力，遂与中国信保洽谈，提出希望运用出口信用保险的融资功能。当时该公司属中小企业，获取银行融资支持有限。中国信保积极与银行沟通，促使银行对该公司批复信保融资项下800万元人民币的额度。得到融资支持之后，企业解决了后续的生产资金问题，保证了自身交货的履约能力，对接受买家订单更有信心。经过“销售—投保—融资”的滚动式运作，该公司充分运用出口信用保险工具规避收汇风险、获得银行融资，实现了企业稳健经营和业务扩展同时进行，出口规模保持快速增长。

　　无忧保提示：通过以上信息我们可以知道，通过国内信用保险，企业采用信用销售方式不仅可简化交易手续，还能使交易成本大大降低，更有利于企业抓住贸易机会，达到拓展市场的目的。