香港保险看上去很“美”但理赔麻烦多

　　【摘要】相关数据统计显示，自2010年至2013年四年间，在香港出售的新人寿保险中，内地游客所占的份额由2010年的4%一路升至2013年的16%，累计增加了3倍。面对如此火爆的香港保险销售市场，我们不禁发问：香港保险真的那么好吗？

　　内地消费者青睐香港保险
　　尽管要面临汇率风险、理赔或难等问题，内地游客赴港买保险的热情仍然不减。日前，根据香港保险业监理处最新发布的数据，在香港出售的新人寿保险中，内地游客所占的份额由2010年的4%、2011年的9%、2012年的13%一路上升至2013年的16%，四年间翻了两番。
　　据了解，内地游客在香港购买的保险大多集中在重疾险、投连险、高端医疗上。武汉一家中小险企的工作人员就表示，她朋友曾在香港游玩时购买了一款重疾险。“朋友听说香港的保费低，理赔快捷，手续方便，再加上香港医疗水平高，服务设施齐全，所以她就买了。”不过，她拒绝透露购买的具体保险品种及金额，只说比内地的保费低很多。
　　业内人士称，香港保险产品与内地相比，的确存在保费低保额高、预期收益高、产品线广等优势。据一家合资险企工作人员表示，香港资本市场发展相对成熟，投资渠道较多，因此投连险的预期收益率相对较高。“比如，香港的储蓄型人寿保险保单通常提供4%-5%的年收益，高于内地保单提供的2%-3%。”不过，他同时认为：“预期收益率本来就是一个预测，至于最后收益是多少，比内地的产品高还是低，还真不好说。”

　　香港保险购买容易理赔麻烦
　　针对内地游客赴香港买保险日益增多这一情况，多家险企工作人员均表示该做法不可取。湖北省保险行业协会工作人员表示，虽然湖北暂无相关的数据统计，但咨询去香港买保险是否合适的武汉人越来越多。他提醒消费者，香港保险产品虽然优势较为明显，但对于购买保险期长的保险，消费者会面临两地跑的麻烦。“比如，理赔时，消费者在香港内地间奔波，所花费的时间精力和路费也是一笔不小的开支。”“去香港买保险并非特别划算。”信诚人寿一工作人员认为，去香港买保险面临几大风险。一是汇率风险。“港币和美元挂购与人民币兑换价，七年内从1.2元跌到0.79元，相当于40%下跌，从香港买保险长期看收益未必高。”
　　另外还将面临法律风险。一旦出现理赔纠纷，内地适用的是属地管理原则，而香港则规定不受理非香港居民的保险合同纠纷，“这样一来，理赔很难实现。”上述人士同时表示，香港内地法律框架不一样，在具体实施细则上会有差异。“比如内地医院出具的诊断结果，香港是否认可；内地法律失踪2年可宣告死亡，在香港是规定失踪7年才能宣告死亡等等，消费者购买保险时都应了解清楚。”

　　无忧保提示：针对内地消费者热衷于购买香港保险的情况，业内人士指出，尽管香港保险看上去很美，但是由于汇率、理赔等方面的问题的存在，所以内地消费者购买香港保险仍需谨慎。另外，购买香港保险还需要提防买到地下保单。而网上购买保险不仅省去不必要的麻烦，还能够获得价格上的优惠，通过无忧保网购买保险还能获得全程协助理赔服务。