香港保单并不是十全十美

　　【摘要】香港保单与内地保单相比保费低、效益好且更加人性化，因此深受内地居民的喜爱。其实香港保单并不是人们所想的那样十全十美。

　　笔者了解到一个真实案例：内地某企业高管，调职去香港工作，根据香港的法律规定，只要在香港工作 3个月，就需要拿香港的临时身份证。该高管在香港工作期间，使用临时身份证，投保了一款高额保险产品。香港保险公司规定，如果身份是香港居民投保，在内地医院看病没有限制，如果是内地居民投保，只能去指定的内地医院就医。该高管调回内地工作后，忘记自己的身份已经变更，没有去指定的医院就医，结果被保险公司拒赔。

　　总的来说，不算交通和管理成本，保单回报率达不到预期、港币兑人民币不断贬值的汇率风险、跨境投保理赔的法律难题等等，都是内地人赴港买保险不得不注意的风险。虽然说香港保险业实行混业经营，具有更广泛的投资渠道而有望获得高收益，但所有的投资收益都是历史数据，就是说，是过去的投资能力，不能保证未来一定会获得如此高的收益。

　　而在香港投保，多是用港元或者美元结算，虽然已有保险公司与时俱进，推出人民币保单，但数量很少。如果人民币处于升值通道，在港投保后收益率就会大打折扣。最后，在香港投保就要适用香港的监管要求。很多人投保后由于各种原因，会选择退保。这样一来，保费就会部分损失。如果坚持全额退保，只能跟保险公司打官司。但是，在香港买保险，会按照香港的法律去监管，要请律师、走法律程序。

　　无忧保提示：香港保单这块“馅饼”虽然很诱人，但是隐蔽的风险也很大，赴港买保险并不是对所有人都适合，保险消费者应保持足够的理性。