“以房养老”保险试点工作推进艰难

　　【摘要】“以房养老”保险最近被炒得很火热，目前“以房养老”保险试点工作正在展开中。由于我国正处于并将长期处于社会主义初级阶段，“以房养老”保险试点工作进行得比较艰难。

　　保监会近期起草的《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》（以下简称“征求意见”）正在各保险公司不断传阅。依据征求意见，保险业将在北京、上海、广州、武汉4个城市进行试点推行保险版“以房养老”。

　　事实上，早在住房反向抵押养老保险提出之前，关于“以房养老”的模式就已在国内尝试，其中最具代表性的便是倒按揭模式。据悉，倒按揭也称“反向住房抵押贷款”，是指房屋产权拥有者把房屋抵押给银行或其他金融机构，后者在综合评估借款人年龄、生命期望值、房产现有价值以及预计房主去世时房产的价值等因素后，每月给房主一笔固定的钱，房主继续获得居住权，一直延续到房主身故；当房主身故后，其房产出售，所得用来偿还贷款本息，其升值部分亦归银行等金融机构所有。

　　这种倒按揭的形式其实上海早在2007年就曾尝试过，但由于70年房屋产权年限无法解决而效果并不明显。而中信银行(601998,股吧)在广州试水的倒按揭也是如此，2011年3月，中信银行在国内率先推出了名为“中信银行养老按揭贷款”的“以房养老”业务—信福年华借记卡，这张借记卡具有倒按揭功能，成功办理以房养老业务后，卡上每个月都会收到该行发放的“以房养老”资金，目前在广州全面铺开。中信银行广州分行人士透露，虽已有一些市民咨询该业务，但付诸行动者并不多。

　　无忧保提示：“以房养老”保险存在一系列的问题，比如说老年人不易认可、房屋评估定价难等等，目前“以房养老”保险试点工作处于“水深火热”中。