雾霾险迎来发展机遇期

　　【摘要】雾霾天气不断出现，广大居民对自己所处的环境深感担忧，目前各大保险公司均推出有特色的雾霾险，解决居民对雾霾的担忧，为广大居民提供一份空气保障。

　　数据显示，进入2014年，中国遭遇大范围雾霾侵袭，中央气象台数次发布黄色预警，多个城市遭受重度污染，受影响人口近全国半数。据环保部门监测数据显示，74个城市空气质量总体超标天数比例为68.4%，重度和严重污染的比例达到30.2%，其中PM2.5超标尤其严重，平均超标率为68.9%，最大日均值达到766μg/m3 。

　　公开资料显示，空气污染对人群健康的影响既包括急性效应，也包括慢性长期效应，雾霾的健康影响涉及全年龄段人群，但对于易感人群如老人、儿童及孕妇等的健康影响更为严重。美国癌症协会的跟踪研究表明，PM2.5每增加10μg／m3，可使总死亡率、心血管疾病死亡率和肺癌死亡率分别增高4％、6％和8％。

　　保险专家认为，“雾霾险”等健康险产品目前尚处于起步阶段，其推出是为了就新型风险提供保障，对保险公司和消费者都构成利好。特别是在寿险费率市场化改革之后，健康险产品的精算和设计理念都需要作出相应的调整，以更好应对各家寿险公司的竞争，所以，一些产品的设计会考虑到分时段、分群体、分疾病种类地对应和覆盖人群。一方面，保险公司的风险管理能力有望因此得到加强；另一方面，投保人的利益将得到更好的保障。未来，不仅是“雾霾险”会有发展良机，其他针对癌症等病患进行保障的保险产品也有望迎来新的发展空间。

　　无忧保提示：各大保险公司所推出的雾霾险目前尚不成熟，各种理赔机制和数据机制都需要进一步完善，以免因条款模糊而造成理赔纠纷。