保费保障优势多 赴港购险受青睐

　　【摘要】鉴于香港保险价格、服务等方面的优势，很多内地居民选择到香港购买保险等理财产品。虽然购买香港保险比较实惠，不过也存在一定的风险，这点内地居民在购买香港保险时必须要考虑到。

　　近年来，内地居民到香港购买保险等理财产品正在成为新潮流，而且这一数量正快速飙升。数据显示，2008年内地访客在香港的新造保单保费为32.63亿港元，占到个人新增保单保费604.17亿港元的5.4%;到2012年这一数据占比已达到了12.8%。

　　而去年前三季度，这一数据再创新高。在前三季度香港的新增保单中，向内地访客发出的保单保费为102亿港元，占2013年前三季度个人业务的总新造保单保费的14.9%。值得一提的是，前三季度内地人赴港购买的投连险新单趸交件均保费高达446万港元(约合人民币350万元)，这意味着高端客户占据了较大的比重。

　　据介绍，内地客户在港购买保险的支付方式也是多种多样，除了正常以消费方式通过银行卡、信用卡刷卡支付或现金支付(受国内购汇额度的限制)外，对于很多高净值客户而言，大额保单还可通过境外资产支付，或利用做外贸生意的人在香港银行开设的外币账户支付，也可借助朋友在港资产来对冲支付。

　　如此火爆情景的出现，主要还是得益于香港保险产品的自身优势与优良的行业环境。业内人士认为，内地客户赴港买保险，一方面是因为香港的保费明显要比内地低，回报也高，而且香港的大病保险理赔很简单，另一方面也是因为香港特区拥有相对成熟的市场经济制度、严格的法治和透明的监管体系，这使得香港本地和海外的保险公司都会与所有客户切实履行合约规定。

　　“香港保险产品的优势在于行业开发较为充分、产品选择也比内地多，不仅保障性高，而且回报也比较可观。”有着多年保险从业经历的高先生告诉小编，香港保单优势比较突出的主要是重疾险、高端医疗、大额财富传承和投连险保单等。

　　高先生的一位客户去年在香港购买了一份重疾险和意外保障险，每年的保费大约在5000港元左右，折合人民币4000余元，缴纳10年以后，就能获得终身20万元的重疾和意外保障。“与内地同类型产品相比，每年保费能少花2000多元人民币。”高先生表示，而且香港的大病保险理赔程序较为简单，只要有医院的正常手续，就可以理赔。

　　值得一提的是，近几年，香港保险产品中的投资型保险分红多在4%-5%以上，高的也可达到8%-10%。相比之下，内地近年来多款分红险投资收益却并不怎么样。“与香港不同，目前内地保险公司在投资高收益高风险金融产品的渠道上仍十分局限，再加上投资能力有限，与香港保险公司就有了较大的差距。”

　　除此之外，“对高净值人群来说，赴港买保险带来的不仅仅是高额保障，还有隐藏资产、转移资产、规避税收和避免债务危机等功能，这或许也是大量内地高端客户抢滩香港保险的重要原因。”高先生表示。

　　事实上，除了内地人赴港买保险之外，很多香港人为了分散投资也会来内地买保险。一位业内人士告诉小编，“他们看中的并不是收益率，而偏重于人民币升值，希望在港币贬值前把相应的资产换成人民币，从而享受汇率升值的收益。”

　　无忧保提示：购买香港保险之风盛行，无忧保提醒内地客户无论在何地购买保险产品，均要结合自身需求选择保险产品，同时还要看清保险产品保障范围与收益说明，并关注香港保险法规，避免出现合同纠纷等。