以房养老政策试点将在今年开展

　　【摘要】在近期召开的全国保险监管工作会议上，保监会主席项俊波表示今年将开展老年人住房反向抵押养老保险试点。不过“以房养老”政策试点的具体时间并未公布。

　　尚无具体时间表
　　去年9月，国务院下发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出要开展老年人住房反向抵押养老保险试点。一时间，关于“以房养老”的话题成为关注的焦点。
　　所谓以房养老，也被称为“住房反向抵押贷款”或者“倒按揭”,是指老人将自己的产权房抵押出去，以定期取得一定数额养老金或者接受老年公寓服务的一种养老方式，在老人去世后，银行或保险公司收回住房使用权，这种养老方式被视为完善养老保障机制的一项重要补充。然而，由于国人素有“养儿防老”的传统以及“家产传后”亲情观念，“以房养老”概念一经推出便在社会上引起争论。
　　日前，保监会主席项俊波在全国保险监管工作会议上表示，今年我国要继续鼓励保险公司参与养老业服务，重点之一是开展老年人住房反向抵押养老保险试点。这也被业界视为保监会对曾备受争议的“以房养老”政策的最新表态。不过，此次会议上尚未列出“以房养老”政策试点的具体时间表。
　　值得注意的是，最早宣布将推“以房养老”产品的幸福人寿已于2013年12月3日向保监会提交了《幸福反向抵押养老保险实施方案》，但原定于本月发布的产品已经延迟推出。

　　保险公司仍持观望态度
　　据了解，在向保监会提交了《幸福反向抵押养老保险实施方案》的同时，幸福人寿专门成立“住房反向抵押养老保险”课题组。此外，包括平安人寿、新华人寿等保险公司也参与保监会于去年底组织的内部会议，不过上述险企的“以房养老”产品均迟迟未出。“如果要开展"以房养老"业务，就意味着保险公司要介入房地产领域。同时，房价涨跌、管理等方方面面问题都需要协调，这也是相关产品迟迟未能推出的原因之一。”某险企四川分公司内部人士向《金融投资报》媒体人表示，“以房养老”作为一个舶来品，与中国的传统观念并不相符。在美国退休老人将自己房屋抵押给银行以每月从银行取得生活补贴。夫妇去世后，房屋首先用来弥补银行借贷及利息，余下才由子女继承。这与国人无偿将房产留给子女不同，“在制度上如何设计，估计要等到"以房养老"实施细则的出台才能看得清楚。如果一味照搬国外做法，或最终只能是叫好不叫座。从保险公司的角度，目前大家对于保险与养老产业的创新探索明显更感兴趣，而以房养老目前仍处在观望中”。
　　平安证券研究员也指出，今年或许会有以房养老产品推出，但是在国内算不上主流，以房养老在中国受多方面限制，很难成功。

　　声音
　　针对未来房产可能贬值的疑虑，市民可以自愿入保，如果房屋要是增值了，增值的部分应该和老人分享，房子价格跌了应该由保险公司赔。
　　—以房养老首倡者 孟晓苏
　　中国人的家庭观念很重，丁克家庭没有子女估计会选择以房养老，其他家庭的子女，基本不会选择。
　　—亚太城市房地产研究院院长
　　谢逸枫
　　“以房养老”很大程度上是技术操作层面的问题，虽然目前大部分城市还没有推出细则，但只要房地产、金融、保险、社保及行政管理多个领域机构联合起来就房子抵押、拍卖等方面做出具体规定就可以逐步推行。
　　—中国社会科学院经济所研究员
　　张卓元
　　“以房养老”推行起来最大的困难是国内体制法制环境不够成熟，没有与之相配套的制度，如遗产继承制度等。此外，国人固有的“家产传后”观念恐怕是推行的一个很大障碍。
　　—中国社会科学院金融研究中心

　　无忧保提示：老年人住房反向抵押养老保险就是所谓的以房养老，由于目前以房养老政策时间表还未推出，所以保险公司仍持观望态度。