政府搭建“巨灾防护网” 加快巨灾保险制度建设

　　【摘要】由于我国地势复杂，气候多样，极易受到自然灾害的影响。随着社会各界呼声的日益高涨，国家加快了巨灾保险制度的建立，搭建“巨灾防护网”。

　　　近年来，在我国农业巨灾发生频率上升、成灾率不断增长、损失程度逐年加剧的情况下，农业保险的巨灾风险也在不断加大，农业保险的可持续发展受到了巨灾风险的严重威胁。从国外农业保险巨灾风险管理的经验来看，多数国家的农业巨灾保险分散机制是在本国原有农业保险体系架构的基础上拓展和完善的，而且农业巨灾保险制度的有效运行与政府的大力支持和深度参与密切相关。

　　从深圳模式来看，巨灾救助保险、巨灾基金和商业性个人巨灾保险共同组成的“三位一体、有机结合”的巨灾保险制度体系，构成了一个多方参与的“巨灾防护网”。

　　在谈及深圳巨灾保险制度的特色时，一位保险专家告诉，深圳巨灾保险保障的对象较为广泛，涵盖灾害发生时处于深圳市行政区域范围内的所有人口。而且不同于国际上巨灾保险大多是单一灾种保险计划，深圳建立的是一种综合性的巨灾保险制度，即巨灾救助保险不仅包括地震、台风、海啸、泥石流、突发性滑坡、内涝等巨灾，同时涵盖了由自然灾害引发的核事故风险。

　　值得关注的是，深圳在全国率先设立了巨灾基金，而巨灾基金恰是巨灾保险制度设计的难点所在，原因就在于巨灾保险基金须由财政部门“兜底”。按照深圳巨灾保险方案设计，巨灾基金除承担当巨灾损失超过政府巨灾救助保险赔付限额的赔偿时，还可以广泛吸收企业、个人等社会捐赠资金，不断壮大基金规模，形成一个全社会共同参与、应对巨灾风险的公共平台，成为政府应对巨灾风险的“资金储备池”。

　　无忧保提示：巨灾保险制度是由巨灾救助保险、巨灾基金和个人巨灾保险三部分构成，形成了“三位一体、有机结合”的巨灾保险制度体系，构成了一个多方参与的“巨灾防护网”。