商业养老保险该如何挑选

　　【摘要】由于我国社会养老保险的转化率较低，所以个人要想过上有保障的老年生活，需搭配购买一份合适的商业养老保险。而不同的人士其商业养老保障需求不同，所以建议大家在挑选时要按需购买，以达到最佳效果。

　　购买商业养老保险，要从自己的实际出发，既要考虑自己的需求，也要考虑自己的经济能力。经济条件有限的，买有保障又有分红还可以养老的险种，在确定的年龄领取养老金。如果经济条件不错、医疗保障全面的，可以购买终身返还型年金保险，让你一辈子都能领到养老金。

　　从一定意义上来讲，养老并不能算是一种风险，因此购买养老险时一定要搭配一些意外、大病保险，才能真正抵御风险，同时可以保证养老险的有效而不会成为一种负担。其实所有保险都是应该尽早购买，因为保费与投保年龄是成正比的。对于20岁左右的年轻人来说，尽早购买养老险是非常明智的，同时搭配一定的意外、医疗及大病险，基本上可以抵御各种风险，一旦出险即可用理赔金补偿养老保险的保费，不会因为保障不足导致已有保险的失效。

　　养老险与两全险最大的不同是，养老险基本都是每年领取养老金，而两全险一般是隔年领取，因此把握好间隔连续投保两全险，在第一次领取生存给付金后，就可以年领取了。打个比方，一份每隔5年领取的两全险，每隔一年趸缴投保一次，连续4次到第五年时，第一份保险已经可以领取生存给付金，第六年时又可以领取第二份保险到期的给付金，以此类推。给下一代投保一份两全保险是父母养老的最佳选择。两全保险具有生存给付功能，因此父母不仅可以用生存给付金养老，而且因为子女年龄小，所缴保费也比为自己投保便宜得多，省下的钱为自己购买一份意外及大病保险，以抵御突发风险。

　　无忧保提示：不同人群其养老保障需求不同，所以个人在挑选相应的商业养老保险时要按需购买。无忧保网上综合了多款适合不同人群的商业养老保险产品，希望给大家提供更多的选择空间。