高企的产险综合成本率得到缓解

　　【摘要】近来，几家上市险企陆续公布企业年报，其产险业务的成本受到行业的关注。根据调查数据显示，目前产险综合成本率总体呈现下降状态，其盈利水平出现分化。

　　综合成本率总体下降
　　作为衡量产险公司盈利能力强弱的主要指标，103.8%的综合成本率使太保产险六年来首次出现承保亏损。年报显示，太保产险经营的机动车辆险、企财险 、责任险、意外险 、货运险等五大险种综合成本率全部破百，其中车险业务最低，为102%。年报称，产险的承保亏损，一方面，是由于准备金评估变化因素影响；另一方面，反映了产险在发展策略、风险选择、理赔管控等经营管理方面存在诸多问题。
　　一位保险业内人士告诉本报媒体人，产险公司的综合成本率由费用率和赔付率组成。2013年产险行业综合成本率居高不下，引起广泛关注。经过一年的调整，平安产险综合成本率同比下降2%，其中，赔付率为57.7%，下降2.7%，费用率为37.6%，上升0.7个百分点；人保财险同比下降0.2%，其中，赔付率为64.4%，下降1.8%，费用率为32.1%，上升1.6%；太平财险与2013年持平，其中，赔付率为54.4%，上升1.6个百分点，费用率为45.4%，下降1.6个百分点。
　　中国太平副董事长兼总经理李劲夫在香港召开的业绩发布会上表示，综合成本率上升是业内趋势，只有个别大型财险公司有规模优势，才得以改善。对于太平财险这样一家中型财险公司而言，过去几年的综合成本率约99.5%至99.8%，已甚为难得，其他中型保险公司的综合成本率大多高于100%。而作为一家大型财险公司，中国太保董事长高国富坦言，“交出了不合格的答卷”。

　　电网销资源整合成效显著
　　尽管在综合成本率这一关键指标上，四家上市险企表现有所差异，但在渠道发展策略上，仍表现出高度一致。
　　年报显示，2014年人保财险电网销资源整合成效显著，实现保费收入493.97亿元，同比增长20.9%。平安产险2014年车险保费收入的54.4%来自交叉销售、电话及网络销售渠道，为车险保费突破千亿元立下汗马功劳。同样，太保产险在2014年持续加强电网销建设，提升电网销的获客能力和价值贡献，实现电网销业务收入160.49 亿元，同比增长18.6%；完善交叉销售体系建设，推进资源共享，实现交叉销售收入36.10 亿元，同比增长14.8%；电网销及交叉销售收入占太保产险业务收入的21.1%，同比上升0.7个百分点。
　　一位保险专家向媒体人介绍，上市保险公司已经形成寿险公司、财产险公司、健康险公司、养老金公司以及资产管理公司等多驾马车并行的集团化运营格局，这就为以客户中心、资源共享的“寿销产”、“个销产”、“银销产”、“产销寿”、“产销团”、“产销银”等产寿险交叉销售、团个险交叉销售等多种销售模式提供了更多的空间。
　　也正是在电网销及交叉销售的加速推动下，2014年人保财险、平安产险、太保产险分别实现保费收入2524.19亿元、1428.57亿元、931.13 亿元，同比增长13.2%、23.8%、13.8%。

　　无忧保提示：在保险公司的不断努力下，产险公司的综合成本率总体呈下降趋势，但太保产险的综合成本率却达到103.8%，出现六年来的首次亏损。值得注意的是，四大上市险企在渠道发展策略方面表现基本一致，电网销资源整合成效显著。