巨灾保险制度将为财政兜底

　　【摘要】目前为止，中国尚处于以政府为主建立巨灾损失补偿机制的阶段，一旦发生重大自然灾害，政府独立担当。但是政府的力量毕竟有限，这就我国巨灾保险制度建立打下了良好的基础。

　　“巨灾保险酝酿多年了。从政策动向看，如果试点方式成熟可行，将会逐步铺开。”首都经贸大学保险系教授庹国柱说。

　　据介绍，由于巨灾保险缺位，目前中国保险赔付占重大灾害损失的比例不到5%，远低于国际36%的平均赔付率水平。如“5·12”汶川大地震，直接经济损失达到8400多亿元，保险业赔付18亿元，仅占直接经济损失的0.2%。

　　国家酝酿出台巨灾保险已多年。2006年6月，国务院颁发了《关于保险业改革发展的若干意见》，其中明确表示我国要建立国家财政支持的巨灾风险保险体系。对于巨灾保险，保监会一直在积极推进中。2010年6月，保监会向国务院递交巨灾保险初步方案。2013年深圳和云南开始试点巨灾保险。

　　就现有情况分析，“巨灾保险条例”难以出台的症结，或在于巨灾保险基金须由财政部门“兜底”，并需要农业、气象、水力、测绘、统计等部门提供信息共享和技术合作。

　　而且，巨灾保险并不是单一的保险，风险转移十分困难。其中，风险基金和巨灾经济模型的建立十分关键，尤其是风险基金的建立，需要政府和监管部门共同出力来推动。巨灾经济模型的建立需要对当地以往的历史情况，当地的经济总量进行相对准确的评估，保险公司才能进行理赔。

　　不过，随着《决定》明确提出“建立巨灾保险制度”，巨灾保险难产的局面将得到逆转。庹国柱预期，三中全会提出的市场化改革方向明晰，会提速巨灾保险落地速度。

　　11月13日，保监会召开全体党员干部大会，传达学习贯彻党的十八届三中全会精神。会议传出信息，保监会将制订巨灾保险的具体方案，通过保险经济补偿机制完善大灾风险分散机制。

　　除巨灾保险外，农业保险、养老保险、健康保险等出现在《决定》社会民生综合制度安排中。这显示出保险业的市场化改革，已全盘纳入全面深化改革的战略之中。

　　无忧保提示：巨灾保险制度的建立，将在很大程度上减轻政府经济负担。政府部门还需要不断引导人们参与巨灾保险建立，完善巨灾保险制度顶层设计，切实发挥巨灾保险作用， 让巨灾保险为巨大灾难买账。