高端医疗健康保险保额超高 需留意限制性条款

　　【摘要】随着人们健康生活理念的不断改变，很多人都开始积极选购健康保险，其中高端医疗健康保险备受关注。那么，高端医疗健康保险到底有多“高”？

　　高端医疗险最高保额可达200万元、800万元甚至上千万元，在私人及外资医院甚至海外医疗机构就诊都可以报销费用，普通门急诊、中医、针灸、疫苗接种等项目都可以报销。

　　目前，针对高端人群设计，超高保额、突破国家医保限制、就医直付、覆盖广泛的医疗费用保险，也就是俗称的“高端医疗健康保险”，在市场上逐步多了起来。

　　当然，这扇“门”的门槛也不低。年保费通常在1万~2万元，甚至更高。而且，由于是纯消费型的产品，高端医疗险的产品形态目前普遍都设计为一年一保的短险，且不论保障期内是否有过理赔记录，满期后保费均不可返还，适合对医疗条件要求高(全球就医)、保费预算较高的人群。

　　保额超高 就医范围广
　　200万元、800万元、1000万元、1600万元，2380万元……这不是在拍卖会现场的竞价，而是笔者查询到的高端医疗险的保额。
　　不仅保额高，高端医疗险的“高”还体现在它的就医范围广、就医限制少。
　　从地理层面看，如果选择全球计划，高端医疗险的被保险人可以于全球各地的合法医疗机构就诊并获得相应费用补偿，如果选择境内计划，则可以享受大众化的普通医疗险产品所无法报销的私人病房、外资医院、特需门诊等费用补偿。
　　再者，一般大众化的医疗险产品，通常无法报销中医诊疗费用，更不用谈针灸、推拿、疫苗接种、精神疾病治疗、物理康复治疗等费用报销，但高端医疗险允许被保险人采用各种合理的治疗手段并补偿之。大部分高端医疗险项目还提供牙科及生育类保险计划供投保者选择。
　　此外，高端医疗险通常允许被保险人使用非社保目录药品、进口药品、进口医疗器材等，使被保险人在就医时不用再考虑社保的束缚，专心治病。

　　量力选购 留意限制性条款
　　当然，这类基本和增值服务多、保障范围广、就诊限制少的高端医疗险产品，其保障费用成本也是不低的。投保者还是得根据自己的经济实力和保费预算，进行合理的安排，量力选购，而不是选择的保额越高越好。
　　同时，在投保高端医疗险的时候，由于保障项目比普通医疗险更多，所以更需要仔细通读相关的条款和附录，同时更要特别留意有哪些限制性条件，比如免赔比例、部分赔偿的最高赔偿天数，同时看看最高续保年龄为多少，续保的时候是否有理赔优待，家庭投保的时候能享受多少特别优惠，等等。
　　此外，除了汇丰人寿、 工银安盛人寿、太平人寿、平安人寿等寿险公司能提供该类高端医疗保险产品，安盛天平(包括原丰泰财险)、太阳联合、大地等财险公司也能提供该类产品，消费者可以多方面进行比较选择。

　　无忧保提示：综上可知，高端医疗健康保险具保额超高、就医范围广等特色，但消费者还需量力选购。此外，消费者在选购高端医疗健康保险时，还需留意产品的限制性条款。