不同的年龄段应购买不同的商业健康险

       【摘要】大家在购买社保之后还应该补充商业健康保险，可是商业健康险如何购买呢？其实消费者在购买商业健康险时应该根据年龄段。

　　专家认为，职场初入者的保障需求偏重个人基本保障及家庭经济责任，即避免在投保人发生不幸的时候，其父母因风险发生耗尽毕生积蓄。

　　“这阶段应优先考虑意外险、健康险等费用低廉的保险种类。”保险专家说，此外，由于保险有越年轻费率相对较低的特点，因此如资金许可，可适时增加重大疾病保障。

　　另一方面，对于那些从事高危工作的人群来讲，人身意外伤害险能够规避风险。“不同工作性质的人群有对应的不同保险产品，每人每年所交纳的保费不多，但是在发生意外后能使企业规避相当大的赔付风险。”新华保险长沙分公司员工表示。

　　新建家庭如何购买商业健康保险
　　在这样一个高房价和高物价时代，很多新组建的家庭要面临同时赡养4位老人，抚养1个孩子的状况，可谓“压力山大”。
　　“夫妻双方作为家庭的‘顶梁柱’，这个阶段应先为自己构建周全的保障，以确保家庭责任的延续。”对此，太平人寿长沙分公司的工作人员表示，所以这样的家庭可以首先考虑高保障的产品。
　　通常来说，意外伤害保险、健康保险和定期寿险等保障相对较高，可先做考虑和安排。在此基础上再考虑孩子的意外和健康保障等。
　　“现在公司也推出了女性专属理财保险产品，针对一些女性疾病予以赔付。此外，针对小孩子的保险产品也在推出。”上述工作人员表示。
　　据媒体人了解，现在长沙的保险市场上已经有很多针对妇女儿童这两类人群的专属保险产品，各保险公司也都在大打妇幼牌。

　　中年人群终身重疾险为主
　　人到中年，大部分人都已成家立业，上有老下有小，还要供房供车，是人生负担最重的阶段。
　　中年人处于事业高峰期，家庭养老规划应该增加风险防范类型的保险。中国太平洋人寿保险股份有限公司长沙分公司理财师建议，家庭的经济支柱，应该投保终身重疾个人疾病保险，选择保额10万元，30年缴费，则每年缴费2970元；如果想保障高些，保额选择20万元，30年缴费，年缴费2000-5000元左右，从经济预算和家庭责任角度考虑都是十分有必要且可以接受的。

　　老年人群越早购买保险越好
　　老年人容易生病，遭受疾病、意外风险概率高，所以其保险需求都很大。但是市场上针对他们的险种却比较少。中国人寿长沙分公司的相关专业人员说，老年人作为疾病和意外事故高发人群，风险较高，保险公司不会睁着眼赔钱，“多数保险都设有年龄限制，一般不超过60岁。即便是有些人还达不到限制，但肯定年龄大了，费率也就高了。”
　　上述人员说，曾有保险公司试图推出老年保险产品，但由于风险发生率高，加上保险公司资金投资渠道狭窄，导致保险费居高不下，让老年人难以接受。“所以，老人要买保险的确很难，因此更要对养老医疗做一个长远的规划，老有所保还得趁早。”

　　无忧保提示：不同的年龄段应该购买不同的商业健康险，现在市场上保险公司发行的商业健康险种类繁多，完全可以满足不同年龄段的需要，另外无忧保提醒大家在购买时一定要注意产品条款。