赴港买保险可能面临理赔纠纷和汇率风险

　　【摘要】曾经人们热衷于赴港炒房、买股票，但是近期，富豪赴港买保险已形成潮流，这主要可能是由于投资者看中了香港保险业保障多、分红高，却忽略了其法律风险和汇率风险。

　　“香港保险收益高，并且保障范围广。”近日赴港花了18万元人民币（3万美元）买了份分红保险的严女士如此解释她的选择。近来，武汉出现一股富人赴港买保险的热潮。业内人士提醒，赴港买保险不受内地法律保护，要注意可能出现的理赔纠纷和汇率风险。

　　港产分红险投资收益可达10%
　　汉口市民严女士近日购买了一款香港的分红附加大病医疗保险，第一年保费2万元美金，第二年加1万元美金，做成一个资产组合并附加了大病医疗。“从以往的收益来看，都有10%。”她说，从2006年开始，她就给自己和儿子各买了份香港的养老保险。此次选择分红险，就是因为它收益很高。严女士说，这几年香港保险产品中的投资型保险分红多在10%以上，相比之下，内地近年来多款分红险投资收益不佳，且内地寿险产品有2.5%的预定利率之限。

　　“除了看重香港投资型保险的高收益之外，对于一些保障型的保险，主要还是看它的保障范围和理赔服务。”严女士说，香港的保障型产品，保障范围比内地更广泛，内地重大疾病险目前最多提供30多种重大疾病，不包括原位癌等特殊重疾；而香港重疾险可以保障40多种重大疾病，另外还提供原位癌等十几种特殊重疾的保障。

　　内地保费占香港新增的12.3%
　　江城一家外资保险公司的资深业务员王女士说，像严女士这样热衷购买香港保险的客户，她也接触到很多，多是资产千万以上的私企老板和中高层管理人士。根据香港保险业监理处最新发布的数据，2012年前三季度向内地访客发出的保单，新造保单保费有70亿元，占个人业务总新造保单保费的12.3%，而在2009年，这个比例仅为6.5%。

　　湖北省保险行业协会的一位工作人员告诉小编，内地人去香港买保险，保单的法律效用不受内地法律保护。而香港保险业监理处官网也规定，内地人来香港买保险，需要保险公司备存恰当及足够的记录，比如完整及经核证无误的入境记录副本，证明保险公司向内地客户所售出的保单确实是在香港承保的。如果是在内地出售的香港保单就是所谓的“地下保单”，不但代理人的销售行为要受到严厉查处，所签署的保单也是无效的。

　　武汉一家外资保险公司资深业务员王女士提醒，赴港买保险并不是一劳永逸，可能会出现一些理赔、法律上的麻烦，因为保单是受香港法律管辖，如果遇到理赔纠纷，必须亲赴香港，而且要请那边的律师，由香港的法庭审理，来回折腾很麻烦。

　　除了理赔纠纷，汇率风险也有可能造成保单缩水。在香港购买的保险，理赔或给付时使用的是港元，港元直接与美元挂钩，必须要考虑到汇率风险。

　　无忧保提示：在香港购买保险虽然能获得更多保障、更高分红，但是投资者还必须要考虑香港投资保险的法律风险和汇率风险，不得盲目投资，要综合考虑多种因素的影响。