如何购买合适的商业养老保险

　　【摘要】随着我国人口老年化的趋势不断加剧，我国的老年人口越来越多，由此，人们对养老保险越来越关注。笔者认为，假如我们60岁退休，活到80岁，20年时间，仅仅是吃饭问题，每天三顿饭，每顿饭10元钱，至少需要219000元！

　　现在的医疗技术不断革新，长寿不再是一种奢求。但是，长寿的养老金，确实是一笔不小的负担。在现在社会压力越来越大的时代，购买养老保险成为许多人人生规划中重要的一部分。然而，个人买养老保险时究竟应如何操作和选择？面对庞大的保险市场和纷繁杂乱的保险推销，许多人拿不定主意了。

　　个人买养老保险的困惑主要来自于费用高、时间长。再加上购买人群一般属于工薪阶层，其购买资金都是自己的“血汗钱”，相对较高的投入和难以估摸的产出难免使某些人“望而却步”了。转而将希望寄托于看起来相对稳妥的社保。不过，社保只是低水平的“保”，而不是“包”。目前社保对个人的保障金额平均只有现在收入的30%--40%。对月薪只有三四千元的人来说，退休后的生活水平立刻打四折！这些钱显然是不够的。

　　有社保的人自然为自己日后的生活多了一份保障，但是社保的钱，将来就是解决我们的吃饭问题而已，要过较高品质的生活，必须补充商业养老保险！平安保险的专家建议：在有了社保的基础上，考虑到生活水平和物价等因素，中低收入人群购买保额在20万元左右的商业养老保险比较合适。

　　个人买养老保险的时候，要考虑自己到底要购买哪一种。商业养老保险作为一种理财式的保险，相对于社保来说要丰富的多。其主要分传统型、万能型和分红型三种，分红型养老险由于不受保监会规定的年预定利率不超过2.5%的限制，因而比较适合中低收入人群。同时，个人买养老保险时一定要依据自身的实际情况进行选择，未必一定要购买专门的养老险。比如：对老年人来说相对适合的分红型养老保险就由于投保太晚容易出现保费倒挂现象，一般不建议购买。针对老年人的养老问题我们更加推荐无忧保网的老年人健康保险，其针对老年人日常生活容易受到的意外提供保障，同时还是一款不错的养老补充。这款保险属于意外险，保费低，比较划算。相比于对老年人有诸多限制的纯养老险，其具有更好的养老功能。

　　无忧保提示：总而言之，笔者认为，社保中的养老保险只能保障退休职工的基本生活。如果经济条件的允许的话，建议您购买一份商业养老保险补充社保不足。