职工医保保障不足 可购买商业医疗保险

　　【摘要】改革开放后，随着城镇职工医疗保障体系的不断完善，城镇职工医疗保险已基本完成覆盖。笔者认为，城镇职工医疗保险起付标准始终是影响医保实际报销比例的重要因素，此外，不同用药自费程度也有所不同，也往往是由于这些原因，导致职工医保的实际报销比例降低很多，那么怎样才能解决医保保障中出现的问题呢？

         无忧保网保险专家表示，职工基本医保要妥善利用，但是也要意识到其保障的基础性，选择商业医疗保险作为补充，可以帮助参保人大大降低经济风险。

　　举个例子大家会清楚一些，乌鲁木齐的小李，因交通意外住院治疗，总共花费3万元。职工医保按照80%的比例对其报销，可是最后只报销了1.5万元，自己负担了一半的费用。原因有两点：一是小李所在医院为三甲医院，城镇职工医疗保险起付标准900元，所以报销时要先扣除这部分；二是自费药很多，治疗过程中还使用进口设备手术治疗，加起来就有一万左右，这些都不在报销范围内。算下来可报销费用只有1.9万元左右，在此基础之上按照80%报销，实际只能得到1.5万元左右。

　　看了这个例子大家应该大致了解，城镇职工医疗保险起付标准之上的费用才能给报销，这无形中成为了“门槛费”，而这个起付标准是不固定的，它根据所在医院的等级有不同划分。乌鲁木齐一、二、三级医院首次住院起付标准分别为200元、400元、900元，这种分级报销分制度，在全国各地都有所应用。能看出，越好的医院起付线越高。

　　与此同时，用药不同更会影响实际报销比例。药目分类中，A类药为普通的治疗用药，可以全部报销，B类药需要选自付20%左右，剩下部分予以报销，C类药属于营养药、进口药等非常用药，需全部自付。所以一旦想用好药，那么很可能就要自掏腰包。治疗设备也是如此，很多进口的先进设备都不在报销范围内。

　　无忧保提示：最后，笔者提醒，城镇职工医疗保险保障不足，只能提供一些最基本的医疗保障，如果想要有更好的保障，建议大家投保商业医疗保险，作为职工医保的有效补充。