短期医疗险保障范围有限 须投保附加险

　　【摘要】随着人们保险意识的不断提高，购买医疗保险的人越来越多。目前市场上较为常见的医疗险产品均为短期险种，一般以附加险的形式附在主险合同上，每年要续保一次。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。

　　医疗险是使用频率较高的基础性保险产品。对于资金较为宽裕的消费者而言，不妨考虑终身医疗险，这类产品在续保方面没有设置限制条件。收入有限的消费者则可以考虑短期消费型医疗险产品。

　　此外，目前部分保险公司推出了带有储蓄和分红功能的医疗险产品，也可以考虑。

　　目前市场上较为常见的医疗险产品均为短期险种，一般以附加险的形式附在主险合同上，每年要续保一次。其优势在于费用较低，一般一年只需几百元钱即可获得较高额度的保障。

　　不过这类短期医疗险产品基本上都是消费型险种，如果没有出险，投保人也无法拿回保费。更为重要的是，这种一年一续保的短期医疗险产品在续保时也面临相应的风险。随着投保人年龄的不断增加，患病的风险逐年增加，保险公司有可能因此不再续保。如果投保人在上一年出现理赔记录，保险公司也可能在下一年拒绝续保。而对于年纪大的人来说，最需要的恰恰是医疗保障。

　　据我们了解，目前有些公司的医疗险产品有所改进，将每年续保改为分阶段续保。

　　新型医疗险具备分红和储蓄功能
　　资金宽裕的消费可以考虑终身医疗险产品，这类产品在合同期内，保险公司无条件续保。
　　目前部分保险公司还推出了一些可以独立购买的医疗险产品，在合同约定的保险期间，保险公司承担其相应的保险责任，并且不能随便解除合同。这类产品还具有分红和储蓄功能。以合众人寿“安心宝”为例，如果30岁的王先生投保该保险计划，保至65周岁，20年交费，保额2000元，住院日额100元，年交保费1634元。

　　无忧保提示：最后，小编提醒，新型的长期医疗险产品保障范围有限，并没有包括住院报销方面的保障。因此，小编建议，在投保时还需要搭配其他种类的产品。