年末保单“年检”有些方面不能少

　　【摘要】转眼间春节就要到了，不少消费者在年末大扫除时，也开始对自己的保单进行了一次检查。对于消费者来说在检查时一定要认真，因为保险不是买了就可以高枕无忧，对保单的缴费日期不清不楚，可能直接影响到保单的效力、理赔以及保单收益等一系列保险权益。那么年末对保险进行检查时要看哪些方面呢？下面就为大家详细介绍一下。

　　已过缴费时间是否失效
　　对于多数的传统寿险而言，过了缴费时间，保单会进入宽限期，一般宽限期为30天或60天，在此期间，保单仍然有效，所有保险利益不受影响。若在此期间出险，依然可以得到赔付，但最终赔付金额需要扣除所欠保费。但如果过了宽限期还没缴费，保单将会进入2年的中止期，保险权益将暂时中止，直到重新补缴保费及相应利息为止。2年之后则保单彻底失效。
　　如果重新投保，就很可能因年龄增长而面临保费的增加。如，王小姐26岁投保某款重大疾病保险，缴费20年，保障10万元至70周岁，年缴保费2694元。如果缴费1年后放弃缴费，2年后保单就失效了，到30岁时王小姐想重新购买这份保险，则同样的保额和保障期限，每年的保费则需要2963元，每年要增加近10%的保费。

　　保单的保障足够
　　保险专家表示，应该排查保障是否有所不足。例如，收入增加，家中添丁，都应该适当提高保障额度，特别是确保保险保额能够体现家庭支柱的生命价值和家庭责任，其次，可考虑为孩子添加保障等。
　　“这些险种、保额的调整既可以通过另外购买一份保险实现，也可以在原来的保险产品上增加附加险。

　　保险利益都享受了
　　另一个与消费者利益切身相关的就是生存金、分红及满期金的领取。一般而言，保险公司会先寄送生存给付金通知书、分红通知书或满期金通知书提醒客户。如果投保人因联系方式变更，没有收到领取通知，可联系保险营销员或拨打保险公司客服咨询。
　　分红、生存金及满期金的领取方式也值得推敲。首先，消费者要搞清是现金分红还是保额分红。对于现金分红，不少产品支持累积复利生息，或抵扣保单保费；对于生存金，也有些公司提供购买万能险或投连险等理财产品的服务。
　　而有些产品的满期金领取形式也多种多样，比如某保险公司一款分红型产品就提供一次性领取或者根据客户的养老需求在一段期间领取，并选择年领、月领等领取频率，领取金额也可以选择等额或递增领取。

　　自身资料有否变更
　　缴费银行卡、联系地址和联系方式是最常见的需要变更的信息；保单一旦发生异常，保险公司也能第一时间联系到投保人。
　　信息变更一可以联系保单代理人，二来可以直接到保险公司的服务网点进行信息变更。

　　无忧保提示：如果在年末时检查出需要进行保单变更，除了上述的两种变更渠道以外，还有一种就是在线变更，消费者可以通过其官方网站的“个人客户登录”入口，输入身份证和密码（一般初始密码为身份证后六位）即可。