住观察室保险遭拒 医疗险留院观察费保险免责

　　【摘要】一些市民对住院补贴医疗保险不了解，认为门诊留观也在保险的赔付范围内，其实不然。事实并非如此。近日，市民刘小姐联系我们称，自己为女儿购买了住院医疗险，但最近她女儿生病住院，在理赔时却遭到保险公司拒赔，理由是她女儿并非住在医院的住院部而是在观察室。保险人士提醒消费者，住院医疗险对急诊留院观察产生的费用是免责的，消费者确定要在医院住几天的话，最好直接入院治疗。

　　住在观察室保险遭拒
　　10月8日，刘小姐的女儿突然感冒发烧，且持续高热不退，医生建议住院治疗。但因医院病床紧张，刘小姐的女儿被安排在观察室的病床治疗。5天后，刘小姐的女儿病愈出院。因曾给小孩购买住院补贴医疗保险，刘小姐便向保险公司申请理赔，但遭到保险公司的拒绝，理由是观察治疗的费用不在住院补贴医疗险范畴。
　　“我可以让医生开具证明，说明当时是因为病床紧张而导致女儿只能在观察室病床治疗，但保险公司仍然拒赔”刘小姐告诉我们，她认为不论是住在观察室，还是住院部的病房都属于住院，产生的费用自然就是住院费用，买了住院补贴医疗保险的自然就是为了住院提供保障。
　　“没想到理赔的时候才发现不能赔，保险还是有点不靠谱。”刘小姐对住院医疗保险不免有点失望，虽然在观察室住了5天，费用需要2000多元，最终还要自己掏腰包。

　　留院观察费保险免责
　　据了解，在病人病情严重的情况下，医生一般会要求病人在医院住上几天，但这不属于住院的范畴，而是属于门诊留观，此时医院开出的所有单据都是门诊的而不是住院的。一般来说，急诊留观最多能在观察室待72小时，超过72小时还需要继续治疗者应该入院，不需要入院者应出留观改为门诊就医。
　　一家外资寿险公司相关人士告诉我们，其公司在售的一款住院补充医疗保险条款中明确规定，该保险报销的住院期间费用不包括观察室的费用。如果买该保险的被保人出险，一定要了解清楚，如果需要在医院住几天就直接转到住院部，这样的保险公司才能为其承担风险。

　　无忧保提示：刘女士的女儿住在医院观察室，并不是医院的住院部，由于观察室在保险公司的免责范围内，所以保险公司不予理赔。笔者认为，观察室的费用保险公司拒赔，是根据合同条款理赔，并没有问题。但如何是确实需要住院的情况，则需要医院去承担责任去处理。该专家表示，只要被保险人办理了住院手续，不管病人住在观察室还是走廊，住院医疗险都应该理赔。