国内商业健康险低于国际水平 发展空间较大

　　【摘要】近年来，国内商业健康险发展较快，给人们的保障也更全面，但是与国际相比仍然存在很大的差距。据保监会数据显示，2003年商业健康险保险收入为241.9亿元，而到了2011年，这一数字变成了691.7亿元。

　　作为全球领先的健康服务公司信诺保险在中国的合资子公司，明年就将迎来自己十岁生日的招商信诺人寿保险有限公司（下称“招商信诺”）当然也名列其中。而相比国内健康险公司，其似乎更加青睐于高端医疗险种。据招商信诺预计，到2015年，中国高端个人医疗险的市场容量将超过10亿美元。

　　据了解，目前平安健康、汇丰人寿、太平人寿等多家保险公司已陆续推出高端医疗险业务。如何在越来越激烈的竞争中占得先机？近日，信诺保险总裁兼首席执行官柯伟健（David Cordani）以及招商信诺总经理兼首席执行官费莫雷（Fernando Alves Moreira）表示，“定制化”或许是一条捷径。

　　据柯伟健介绍，招商信诺过去三年中增长率达到了50%。而在这个月有效保单也即将达到100万元大关。

　　2009年，招商信诺推出团体险产品全球员工医疗保险计划，而2011年其高端个人健康险也已面市。

　　能够在高端医疗险领域取得优秀成绩，柯伟健觉得主要是因为根据客户需要提供“定制化”服务：“我们不单在资金，在情绪、健康管理上帮助我们的客户；并且提供非常好质量的医护和医疗服务。更重要的是，我们帮助我们的客户降低他们的某种健康或是医疗上的风险，使他们真正能管理自己的医疗健康。”

　　其实，这种“健康管理”的“定制化”服务已悄然兴起。在平安健康和南非健康险Discovery的合作项目中也出现了类似概念。
　　不仅在产品上形成“定制化”，在银保合作渠道方面，作为“银行系”险企之一的招商信诺也并没有满足于关联企业招商银行一家所带来的客户渠道，而是针对所有合作银行推出“定制化”系统。“除了招商银行，我们还和例如民生银行、中信银行等合作，我们的概念是基于数码化，为每个银行的客户量身订做一个系统，这样能保证每个合作银行的客户想要获得我们服务的时候都能够非常容易操作。这个是叫做B-B-C（银保-银行-客户）三端点的模式。” 费莫雷称。

　　不管是CRM还是B-B-C，在招商信诺看来，要完成“定制化”，显然数码科技是不能缺少的基础。

　　“数码科技也是我们的加速器之一，善用数码科技可以更加创意性。” 费莫雷表示，“在渠道上，明年我们会有一个新的电子解决方案，这个是基于网络的解决方案。我叫它‘touch point’（接触点）”。

　　无忧保提示：根据保监会统计资料可以看出，从2003年到2011年，商业健康险的年均复合增长率为16.2%，远低于国际平水。国内商业健康险的发展空间还很大，这也是各大保险公司积极发展商业健康保险的主要原因。