岁末拼业绩 保险公司大打车险价格战

　　【摘要】一到年底，各大保险公司车险业务又打起价格战，为了抢占市场，各大保险公司车险价格纷纷下调。“有什么办法呢，自己卖的话就是压低价格，给中介卖的话就是抬高手续费。”11月8日，某财险地方支公司的车险负责人张鸣（化名）颇焦虑地告诉我们，今年前三季度公司内部考核没有达标，而随着年底全年业绩考核日益逼近，目前只有再次采取价格战的竞争策略做最后的营销冲刺。
　　实际上，今年以来，受市场竞争、排名压力、渠道等因素影响，愈演愈烈的车险价格战已经让多数保险公司不堪重负。根据行业内部数据，今年前三季度，财险行业承保亏损的比例已超60%。
　　保监会最新数据显示，前三季度我国财产险保费收入3992亿元，同比增长14.87%，较2011年同期17.60%的增速有所下降。但在2010年前9月，财险同比增速高达32.27%。
　　成本上涨
　　2012年，产险与寿险增速双双下滑已成定局。
　　“车险到7月底累计亏损达640多万元，经营形势严峻。”日前，在一大型保险公司地方支公司的内部资料中，我们看到了这样的表述。并且，资料中还显示，由于该公司车险业务亏损严重，其新渠道业务部将调整承保政策，如车主是农村户口的坚决不承保、所有货车不再新承保、只买交强险要婉拒等。
　　“这样做肯定是违规的，但对于地方基层公司来说确实是无奈之举，也是普遍现象。”与该公司同处一省的张鸣透露，在车险市场恶性竞争下，前端成本很难控制，只有在后端赔付支出上尽量挤出水分，因此很多公司对赔付率高的业务私下都会缩小承保范围。
　　成也车险，败也车险，由于车险经营占财险业大头，其综合成本率的上涨已成为当前令财险公司最头痛的问题。据海通证券[8.69 -0.80% 股吧 研报]分析师丁文韬预计，今年前三季度产险综合成本率约为95.9%，“其中，人保通过其平台和规模成本优势，前三季度综合成本率水平领先行业；平安则依托其高利润率的非车险业务，利润率与去年基本持平；太保则受行业趋势影响，综合成本率呈小幅上升趋势。”
　　对于多数中小财险公司而言，情况则更不乐观。有业内交流数据显示，今年前三季度，在41家中资财险公司中，有21家公司的综合成本率超过100%，而在21家外资财险公司中，则多达17家公司的综合成本率超过100%。
　　张鸣介绍，财险业务的保费一般都是年缴，从理论上说，赔付支出大约会占到60%，附加费用率大约占30%，剩下的就是利润。“这样，财险是不会亏损的，但关键是现在车险业务在财险经营中比例太大，所以一旦车险费率在实际经营中因为费率打折、手续费过高以及支付虚假费用等被缩水，整个财险承保就很容易出现亏损。”
　　但即使已经出现亏损的信号，价格战仍是各家公司年底冲击保费的不二手段。张鸣透露，就他所属省份而言，现在多数财险公司的手续费都超出了25%，而一些小公司、新成立公司的手续费甚至已经突破了30%。
　　据了解，保险经营中原本一笔保单的合理渠道费用是15%，如保监会规定，拥有电话直销车险牌照的公司在个人用车且购买商业险的情况下，其报价可以在国家最低7折限制下再下浮15%。“如果能将渠道费用控制在15%，基本上就能将附加费用率控制在30%左右，这时保险公司就能够获取利润，但如果渠道费用涨到25%，这多出的10%的经营成本就完全挤占了原有的利润空间。”张鸣指出。
　　无忧保提示：临近年末，各大保险底全年业绩考核日益逼近，很多保险公司都采取打价格战的方式，做最后的冲刺。据悉，为了应对可能的价格战，一些保险公司已在尝试推出二手车零部件附加保险，试图通过增值服务避免价格战。