杨老金三亚全天演讲企业年金行业形势和方案设计

    2008年5月8日，应中国太平洋人寿保险股份有限公司之邀，中国养老金网企业年金专家杨老金先生，为其在海南省三亚市进行了全天的企业年金方案设计与企业年金行业形势的演讲。中国太平洋人寿保险股份有限公司总公司及各省市分公司企业年金主管领导和企业年金业务骨干参加了培训。

    杨老金先生对企业年金市场的现实机会和长远机会的高度评估，重阐述了中国企业年金巨大的发展空间，借鉴欧美成熟市场经济国家企业养老金的发展经验，总结中国企业年金的发展历程和经验，基于中国是世界第一人口大国而且面临“未富先老”、中国独特的“4-2-1”家庭人口结构、企业养老金严重不足、基本养老保险个人账户巨额空帐、中国社保制度“一国两制”、退休金“政企不公”、国企企业决策的集体利益倾向等环境特点；基于企业年金基金区别于传统金融产品的独特优势、企业年金享受税收优惠、企业年金信托型的治理结构等内在优势，杨老金先生提出了中国企业年金和整个养老金的发展，其发展速度和发展空间将超过欧美国家。中国企业年金的发展，中国养老金行业的发展，将对中国的金融结构、金融格局、金融业态产生重大影响。目前积极投身企业年金、养老金行业的金融机构和从业人员个人，都面临前所未有的发展机遇。

    杨老金先生阐述了企业年金、养老金的金融行业价值及其在保险行业的价值。企业年金既不是保险，也不是传统的负债型金融工具，而是信托为基础的类似基金的金融工具。企业年金、养老金的发展，将影响甚至改变金融市场包括保险市场的规模、结构、格局、行为、业态。在中国，基于产权结构、政企分配体制、税收优惠等因素，企业年金、积累制养老基金，将以令人惊异的速度快速而且健康发展。

    关于企业年金方案设计，杨老金先生创新而务实地指出，企业年金方案，是企业在年金方面所有需求的集中体现。对于金融机构，金融的本质是为企业、为客户服务。企业年金的市场营销，首先不是营销企业年金受托管理、账户管理、托管管理、投资管理，而是首先向企业、向市场推广企业年金。其业务推广工具首先是企业年金方案，而不是企业年金基金管理。只有企业接受了企业年金，设计了企业年金方案，企业年金基金管理的需求才会出现。企业年金方案设计与管理咨询服务，是企业年金基金管理机构业务营销的直接手段，是企业年金基金管理机构对企业年金客户前置的服务。通过企业年金方案设计与管理咨询服务，企业年金基金管理机构立足于为企业简化企业年金管理流程、提高企业年金管理效率、享受国家税收优惠、降低企业年金管理成本、提高企业年金管理收益，真正为企业和职工创造价值，这是企业年金市场、客户的直接需要，也是管理机构市场拓展的最优策略。

    最后，杨老金先生对中国企业年金市场的热点问题进行了点评分析。杨先生从企业年金政策和监管热点，到市场和行业热点，给予了全面的点评分析。杨先生具体评析的内容包括企业年金的协调监管、多级监管、统一税收优惠、中央企业企业年金政策趋势、集合年金计划、事业单位养老金改革、做实个人账户、商业养老保险的发展、企业年金市场的竞争与合作、企业年金客户市场定位、企业年金管理费率定价、企业年金投资管理绩效评估、中央企业及其分子公司的企业年金业务发展等等。

    杨先生既指出了企业年金行业发展的客观困难，探讨了克服困难的应对之策。更提出了企业年金行业目前无论是政策环境还是市场环境，都是企业年金行业发展的黄金时机，需要企业年金基金管理机构挖掘市场和政策环境有利的一面，积极发挥机构品牌、网络、人员、专业、经验的优势，积极推动企业年金行业的发展。