工商银行河南省分行年金业务闪亮登场

2005年8月2日，劳动和社会保障部公布了首批企业年金基金管理机构资格评审结果，中国工商银行同时获得企业年金基金账户管理人、托管人两项资格。近期，工行河南省分行将为中原客户提供安全、便捷、个性化的企业年金基金综合服务，河南职工养老又多了一份保障。

创新发展求变助力河南发展

工行河南省分行成立于1984年1月1日。20多年来，该行在社会各界的大力支持下，各项业务得到了长足的发展，为河南经济发展做出了突出贡献。截至9月底，该行各项存款达1670亿元，比建行之初增长25.7倍；各项贷款达925亿元，比建行之初增长8.3倍。近年来，该行在支持河南经济发展方面，一是坚持大行办大事、抓大项目和大客户的思想，全力支持河南省重点优秀龙头企业以及交通、能源等基础设施领域的瓶颈行业的发展。二是不断加大对非公有制经济的信贷支持力度，力推河南民营暨中小企业发展。根据非公有制经济特点，该行量身定制信贷服务方案，重点推出一次申请、周转使用的循环贷款，一次贷款、分期还款的整贷零偿贷款，一次核定授信、随需随取的账户透支贷款等信贷服务措施，为民营暨中小企业融资开辟“绿色通道”。三是大力开展个人消费贷款业务，推进汽车消费贷款、综合消费贷款和个人质押贷款的健康发展，促进河南居民消费结构升级。据介绍该行已经形成了以个人购买住房(按揭)贷款为主导，包括个人住房公积金贷款、个人商用房贷款、家居贷款、个人住房装修贷款、转按揭贷款、加按揭贷款、二手房贷款在内的门类齐全的个人住房金融产品体系；与中国人寿、太平洋人寿、泰康人寿、新华人寿、太平人寿保险公司合作，在理财中心全面推出保单质押贷款。工行河南省分行对个人的贷款品种还包括大额耐用消费品贷款、个人综合消费贷款、个人小额短期信用贷款、国家助学贷款、跨系统邮政储蓄存单质押贷款等。近年该行累计发放个人贷款200余亿元，让数万人圆了住房梦；累计发放助学贷款2.46亿元，让数千名贫困学生圆了大学梦、众多优秀学生圆了出国留学梦；累计向600多名下岗失业人员发放再就业小额信用担保贷款 800多万元。该行推出的汽车消费贷款，更是让普通百姓圆了汽车梦。在改革创新方面，该行充分利用现代信息技术，在全省同行业率先推出网上银行、电话银行、手机银行等电子银行业务，实现了电话银行全省、全国联网。工行河南省分行在18个地市行已经全面开办网上银行、电话银行、手机银行业务，全方位为客户提供账户查询、转账、汇款、缴费，以及证券、外汇、基金、国债买卖等20多类、近百项金融服务。该行推出的集银行、投资、理财于一体，拥有外汇买卖、证券服务、B2C在线支付、缴费站、个人汇款、国债交易、个人理财、工行信使、网上贷款等12大功能、58项子功能的新一代个人网上银行——“金融@家”，极大地满足了个人客户投资理财、在线支付等多种金融需求。该行还相继推出了“银证通”“银保通”“汇市通”等新兴业务，投产了国际先进的资金汇划系统和国内最先进的综合业务处理系统，所有业务处理均实现了电子化。此外，该行还陆续开办了与百姓生活息息相关的代发工资，代收水、电、气、电话、手机费、交通违章罚款、代理社会养老保险、医疗保险等业务。与河南共舞，助中原崛起，工行河南省分行正在方方面面改善着河南人的生活，已经并正在让更多的河南人美梦成真。该行此次推出的企业年金业务，又将为河南企业管理年金提供强大的经营管理平台，并为河南职工养老增加了一个新的保障途径。

据介绍企业年金是在基本养老金制度之外，企业在国家政策的指导下，根据自身经济实力和经济状况建立的，旨在为企业职工提供一定程度退休收入保障的补充性养老金制度。企业年金又称补充养老保险，企业自愿建立，由企业和个人按照一定的比例缴纳费用，进入职工个人年金账户，一般情况下，由职工在退休后领取。企业年金是企业给予职工的一项福利保障，它补充了高覆盖、低保障的社会基本养老保险保障上的不足。

企业年金业务工行磨剑五年

企业年金涉及面广，关系国家、企业、职工切身利益；企业年金管理时间跨度长，从企业为职工开办之日，直至退休，甚至退休以后；年金涉及企业多、职工多、金额大等。企业年金管理要求高，不仅要求管理机构有良好的信誉、稳健的经营作风，还要有雄厚的资金实力、领先的业务系统、丰富的年金管理经验和优秀的专业服务队伍，为此工商银行从2001年就开始进行企业年金研究，是最早参与我国企业年金制度设计的金融机构之一，也是劳动和社会保障部企业年金课题组的重要成员，直接参与了国家企业年金各项法规、制度的起草工作，对企业年金基金的受托管理、账户管理、投资运营、资产托管和法规监管等各方面有着深入的研究。

五年的不懈努力，该行于2001年12月取得人民银行企业年金基金托管业务资格，成为国内最早提供企业年金托管服务的商业银行；2002年，工行成立了企业年金理事会，在本系统推行企业年金制度；2004年10月成立企业年金中心，投产账户管理信息系统，开始为客户提供专业化的企业年金基金综合服务；2005年8月，工行首批取得劳动保障部企业年金基金账户管理和托管两项业务资格，也是惟一一家同时取得两项资格的国有商业银行。

三项基本服务拉开年金序幕

目前，工行河南省分行开办的企业年金业务主要有三个方面，一是企业年金受托咨询服务。包括协助企业制定企业年金计划，提供年金投资建议，编制财务会计报告，年金缴费管理，年金转移支付管理。如该行借助其金融信息资讯系统，可以为企业提供多维、全面的信息资讯服务，为制订企业年金基金投资方案提供支持；还可提供个性化的信息和研究报告，为客户制订投资策略提供建议和方案。二是企业年金账户管理服务。包括建立企业、员工信息，建立年金个人账户和企业账户，管理年金供款，分配年金收益，进行年金转移、支付核算，出具账户管理报告，提供查询统计服务等。三是企业年金基金托管服务。包括安全保管基金资产，分配投资人投资额度，办理清算交割，开展会计核算与估值，进行投资监督，出具基金托管报告等。工商银行是中国托管历史最长、托管资产规模最大的托管银行。截至2005年6月底，工行共托管证券投资基金47支，以及数十家企业年金基金、保险资产、QFII资产和社保基金、集合理财等，托管资产总额达1537 亿元人民币，连续六年市场份额保持第一。截至目前已经取得了十一项托管资产的业务资格，形成了包括社会保障、证券、信托、保险、境外机构资产九大类资产的托管服务体系，积累了丰富的托管经验。

六大综合优势领军年金管理

资金实力雄厚，经营管理稳健。工行是国内规模最大、具有明显国际竞争力的大型国有商业银行。2004年总资产达5.7万亿元，占中国境内银行业总资产的18％，位居第一。国际知名的安永会计师事务所对工行部分分行实行了连续三年的外部审计，给予了较高的评价，2004年外部审计更是扩展到全行系统。工行稳健的经营作风，能够保证为广大客户提供长期、稳定的企业年金基金综合服务。

实践经验丰富，服务队伍专业。工行于2001年12月取得人民银行企业年金基金托管业务资格，是国内最早取得资格、提供企业年金托管服务的商业银行。2002年，该行成立了企业年金理事会，开始在本系统试行企业年金制度，并从实际出发，制定了一系列有关企业年金的制度办法，为提供专业的企业年金服务积累了宝贵经验。根据客户要求和市场发展的需要，该行在做好企业年金基金托管服务的同时，于2004年10月成立了企业年金中心，投产账户管理信息系统，为客户提供专业化的企业年金基金综合服务。

科技实力强大，电子手段完备。工行全功能银行系统(NOVA)为各项银行业务提供了全方位的支持。全功能系统使业务平台整齐划一、客户服务独具特色、内部管理高效严密、决策支持科学及时。在国内金融业中，中国工商银行第一个将全行数据集中于南(上海)、北(北京)两大数据中心，数据互为备份，建立了大数据中心千公里级的灾备体系，实现了信息共享和业务操作标准化、规范化。该行的网上银行、电话银行、手机银行均已成熟运行多年，电子银行交易额居国内同业首位。工行将现代科技手段应用于金融服务之中，能够为企业年金客户提供更加便捷的服务。

组织架构科学，内控机制完善。工行企业年金服务从政策研究、产品设计、系统开发、科技应用、信息管理、风险控制均纳入全行的业务管理系统。目前该行已搭建完成前台营销、后台支持，企业年金中心组织推动的年金基金综合服务组织架构。在纳入全行统一的内控合规、内部审计进行风险防范的基础上，工行企业年金中心还专门设立内部控制处，有专职人员对年金服务中的“依法合规，依约尽职”进行有效地监督，切实防范业务运行中可能出现的任何风险。

结算手段便捷，服务平台健全。工行在全国拥有21000多个分支机构，功能齐全、布局合理，形成了遍布全国的结算服务网络体系。2004年人民币结算业务量占全国金融系统的45％，证券资金结算业务量占全国金融系统逾60％。依托全行数据集中优势、综合业务处理系统、资金汇划清算系统提供的高科技结算服务手段，以及基于网上银行、企业银行、电话银行实现的“任何时间、任何地点、任何方式”的3A化服务，可以做到资金结算实时处理、瞬间到账，结算能力在同业中具有明显的领先优势。在年金基金账户管理业务方面工行的机构网点、技术手段等资源，可为广大客户提供最方便、快捷的账户管理服务，同时还能让客户享有其他的银行综合服务。品牌信誉卓越，竞争优势明显。多年来，工行一直跻身于世界大银行的前列。1999年至2004年，美国权威杂志《财富》按照营业收入连续6年评选中国工商银行为“世界500强”企业之一。1998年至2004年，英国《银行家》杂志按一级资本连续7年评选中国工商银行为全球 1000家大银行之一。2001年至2003年，美国《环球金融》杂志连续3年授予中国工商银行“中国最佳银行”称号；2002年将“中国最佳企业网上银行”授予中国工商银行；2003年、2004年两度将“中国最佳个人网上银行”授予中国工商银行。这是发展中国家也是国内商业银行的网站首次在国际上获得此项殊荣。2004年工行被《亚洲货币》杂志评为“中国最佳托管银行”，被《环球托管》杂志授予“中国最佳托管银行”。

专职机构管理年金万无一失

工商银行为开展企业年金业务建立了专职独立的业务部门——企业年金中心、资产托管部，拥有专业的服务团队和完善的账户管理系统、资产托管系统，具备多级海量业务数据备份能力，制定了充分的业务应急计划，具有大面积突发事件的应对处理能力。在企业年金基金账户管理业务、财产托管业务均纳入全行内控合规、内部审计进行风险防范的基础上，为进一步切实将风险管理细化到每个环节，企业年金中心和资产托管部分别在各自机构内部设立有内部控制处，配备了专职风险管理人员，并制定了严格的业务管理制度，能够确保企业年金万无一失。

2005年10月24日06:47 河南报业网-河南日报本报记者 郭津 本报通讯员 宋金亮 吴昊

【作者：郭津 宋金亮 吴昊】  【出处：河南报业网-河南日报】