企业年金步入品牌时代

年金市场急剧扩张：品牌产生的土壤

企业年金制度是我国养老保险制度改革体系中的重要组成部分。作为一种普惠制的提高员工福利的薪酬计划，企业年金制度有利于保障员工的退休生活质量，也有利于企业留住精英人才。

长期以来，由于企业年金业务属于银行的中间业务，并不直接面对消费者，因而显得比较神秘，也由此形成了企业年金“只见产品，不见品牌”的形象———各机构为客户设计企业年金计划，并付诸实施，客户的选择依据是理财机构的实力及其提交的企业年金方案。

2007年，相关管理部门在2005年第一批认定37个年金管理资格的基础上，又认定了24个年金管理资格。国家政策的推进和市场经济的快速发展，让年金市场步入了快车道。统计显示，截至2007年底，我国已有32000多家企业建立企业年金，参加年金制度的人数达到900多万人，企业年金总量已达1500多亿元。而有关监管部门的预测显示，中国企业年金市场未来会以每年千亿元的规模增长。

市场竞争的升级催生着品牌的产生和发展。4月28日，平安养老和农行联手推出了集受托人、投资管理人、账户管理人和托管人资格于一身的“3+1”模式。相隔不久，建行也在企业年金的管理试点中，提出了“受托账管一体化”模式。一时间，资源整合、机构联手的大剧在年金业内接连上演，而中信银行“信福年金”也正是在这一环境下应运而生。

“品牌化对市场的推动作用，基金行业的品牌发展是最好的例证，两年前，基金是什么甚至鲜为人知，而现在，更多的人根据品牌选择基金的投放。”专家指出，从国外的年金发展过程可以看出，和基金等其他新生金融产品的发展过程类似，随着国家政策的完善和企业年金市场的发展，品牌化能够形成集合优势，而中信银行的率先出击，更是提前拉开了年金品牌时代的大幕，同时也为中信银行赢得了先机。

暗战：在品牌产生之前

不约而同的是，同在5月28日这一天，太平养老保险总经理杨帆在上海举办的“2008年中国保险产业峰会”上说，保险公司自己可以独立完成保险业务的全部工作，但企业年金需要大家的配合。因为合作共赢是市场必须遵守的游戏规则。而各机构的动作也显示着企业年金市场的“战斗”即将到来。

事实上，无论是太平养老保险公司创造的“2+2”模式，还是其他公司联手推出“3+1”等模式，整合资源、创造利益共享的机会都是众多年金从业机构的首选动作。相比之下，拥有受托人、投资管理人、账户管理人和托管人4个“全牌照”资格的中信集团在资源整合方面无疑独具优势。

中信银行总行托管中心总经理刘勇认为，品牌是长期积累的集中展现，中信银行在金融界口碑和中信集团的品牌优势是“信福年金”品牌的重要依托，加之中信银行的前身“中信实业银行”是以公司业务起家的，储备了大量的各类型企业客户，客户资源丰厚。在引入了中国人寿、太平人寿、中国平安等十多家国内战略合作伙伴及西班牙对外银行等国际伙伴之后，中信银行事实上已经搭建起了年金业务的最大服务平台。

刘勇向记者介绍说，除了可以与中信集团的3个年金业务资格合作之外，已拿到托管人资格的中信银行在中国开放式年金业务平台上，可根据客户需求与其他具有实力的年金战略合作伙伴任意组合，为客户提供多元化产品和服务。

“信福年金是中国年金行业推出的第一个品牌，我们会努力将这个品牌打造成年金市场一个最优秀的品牌。”中信银行行长陈小宪说：“差异化的产品、系统化的服务、一体化的解决方案和高素质的年金业务团队是中信银行‘信福年金’品牌的优势所在。”

品牌时代造就多方共赢

考虑到之前基金等金融领域品牌的发展史，年金品牌的发展趋势令人关注。对此，中信银行副行长苏国新认为，正如已在金融、资本市场得到验证的道理一样，品牌化将是一个多方共赢的局面，必将促进整个行业的发展。

苏国新说，品牌化将使原本“高深”的企业年金市场变得更加规范、完善与开放。无论是委托企业还是个人，都将能够更好地选择企业年金产品，保护自己的利益，“我们希望也很愿意看到更多的年金品牌的出现，因为这不仅有利于促进各年金管理机构提高自身的服务品质，也有利于整个年金行业的健康发展。”

陈小宪则对“信福年金”的前景充满信心，他说国资委所属大型国有企业是企业年金市场发展初期的主要委托人，但随着政策的落实、制度的完善，越来越多的中小企业将会成为企业年金市场新的委托人。“中小企业市场的兴起，将使中国年金市场的参与者与整体规模得到有效增长，而品牌的作用也将越来越重要。”

业内专家认为，集合年金产品的推出将是企业年金市场爆发性增长的一个突破点，因为中国有庞大的中小企业及其职员，这个市场的规模将远远超过当前仅由大型国有企业客户组成的初期市场，只是这些中小企业客户在年金行业发展前期无法找到合适的产品。相信随着中信银行年金品牌优势的逐渐显现，必将引起全行业的快速发展。