0571-22931819
2007年11月19日,劳动和社会保障部公布了第二批企业年金基金管理机构资格认定结果,工商银行获得了法人受托机构资格、托管人资格和账户管理人资格，同时由中国工商银行股份有限公司控股的工银瑞信基金管理有限公司获得了投资管理人资格，从而获得企业年金基金管理的三张半牌照。建设银行、招商银行获得了法人受托机构、托管人和账户管理人三张牌照，中国银行、民生银行、浦发银行、交通银行、光大银行获得托管人和账户管理人两张牌照。经过第二批企业年金基金管理机构认证之后，我国企业年金市场的硝烟味越来越浓，一场企业年金市场大战即将开启，到底鹿死谁手，还有待时间的检验。
银行优势不大
尽管银行机构以强者姿态入围，既有实力又有意愿的银行机构，在年金业务的专业性上，仍稍逊于专业养老金公司，和保险机构相比，银行并非拥有绝对优势。虽然银行综合实力很强，如拥有先进的业务系统、专业的服务团队、丰富的实战经验和遍布全国的机构网络，以及包括网上银行、电话银行等服务渠道竞争优势，但与保险集团和银行集团相比，这些方面保险并非处于弱势。以保险系多年的企业补充养老保险经验，较之银行系更具相对明显的优势。
价格竞争
银行不得不面对我国企业年金市场初期有限的市场规模，截至2007年10月底，我国企业年金基金积累总量为1200亿元，仅相当于南方基金管理有限公司一家基金管理公司管理的基金规模。面对僧多粥少的局面，一场市场争夺的大战已经打响。
在年金市场发展初期，一切都还处于启蒙状态，许多实施了年金制度的企业，对于证券投资没有一个理性的认识，这使得银行在开拓市场时需要面对的一个尴尬和无奈的局面就是：年金市场的竞争以近乎赤裸裸的价格战为开端。再小的标的也有众多公司参与竞标，而且到场的都是投资总监、总经理、董事长一级的公司高层。对于这种竞争局面，企业自然欣然许之，并且还不断创造机会让竞标者们互相压价厮杀。在一家企业年金项目竞标中，该企业在收到标书后，居然就予以公布，然后再次组织竞标，其意图非常明显，就是要让这些参与者在第二轮竞标中继续把费率往下压。
从整个企业年金“战场”来看，北京、上海、广州、深圳等经济发达的一线城市现在已成为各大企业年金基金管理机构争夺的焦点，是兵家必争之地。但是由于这些城市获得企业年金基金管理资格的金融机构非常集中，因此竞争也异常惨烈。利润率在激烈的市场竞争中也变得越来越薄，市场上甚至还出现了“零”管理费率的极端案例。
市场趋于垄断
企业年金基金管理与其他基金的管理不同，企业年金的委托期较长，从企业年金计划委托人缴费到企业年金计划受益人领取待遇之间有一段20年到40年不等的时间间隔，这期间如果企业年金基金管理机构出现问题、甚至倒闭而使员工的企业年金账户资金遭受损失，那必然影响他们的退休生活，甚至导致他们的退休生活质量大大降低，为了避免这种情况的发生，企业和职工会倾向于选择有信誉、实力雄厚的金融机构管理，因此，越是实力雄厚的金融机构，越能给企业和职工以安全感，越能吸引更多的企业将企业年金基金交给其管理，从而形成少数几家大金融机构控制大部分企业年金基金市场份额的局面。
从我国企业年金市场最近三年的发展情况来看，也呈现向大银行、大保险公司、大金融集团集中的趋势，从这两次资格认证获得企业年金基金管理牌照情况来看，资金实力雄厚、信誉好的商业银行和保险公司占据绝对的优势，而规模较小的招行、光大、浦发等银行市场份额仍旧偏小。
中金亿观点
在年金市场未来发展中，银行和保险并非绝对对立。双方是既竞争又合作的关系，银行可与保险公司携手开拓年金市场，提高沟通能力和效力以及服务的协调性和一致性，实现互惠互利和多方共赢。
银行因地制宜制定各类管理机构移交营销方案，明确营销对象和重点。积极争取政府监管部门支持，重点加大对各级社保机构、部分企业管理的原有企业年金的营销力度。对存量规模较大的企业，营销工作专班要制定专门的营销方案，并根据客户的特点通过举办研讨会、推介会、学习考察等多种形式的营销活动，丰富营销手段和方法，密切银企关系，提高营销效果。
加强与监管部门沟通和同业合作，积极争取政策上的支持和形成互补优势。抓住劳动和社保部门是争取存量年金市场份额这个关键，加强与本地政府、劳动和社保部门的沟通，积极做好各种服务工作，保证银行在圈定管理人时入围，并在充分了解其存量结构及存在问题基础上，积极协助制定移交实施细则。
开展多种形式的营销活动，以业务创新和优质服务抢占存量市场。通过组织开展系列媒体宣传、产品推介会、重点客户上门推介、集中营销活动，形成持续的市场推广攻势。在向客户推介时，注重向客户全面推介银行企业年金业务整体优势和产品特点，帮助客户全面了解企业年金政策制度、准确理解银行企业年金管理服务能力，增强产品、服务吸引力，有效提高品牌知名度和社会认知度。对列入名单中的客户，通过签订全面合作协议、承诺性协议、意向性协议的方式，提前锁定一批客户。
2007-12-13 17:10:00 中国财经网
标签：
