0571-22931819
“在市场经济条件下，众多的商品生产者和经营者在‘看不见的手’的引导下进行竞争。其中，产品是市场竞争的重要载体。对于这一点，越早认识并付诸实践的保险企业，越能够在市场竞争中赢得先机，获得成功。”资深保险专家如是说。实际上，国内很多保险企业早已意识到了这一点，并且在完善保险产品开发与管理机制上进行了积极的尝试。
集思广益
过去，产品创新似乎是产品开发部门的“专利”，其他部门员工对产品开发和管理的一些好的想法和建议，有时候可能碍于分工不同而无法传递至产品开发部门。
针对这个问题，太平人寿的做法值得借鉴。2005年4月30日，太平人寿开展了名为“运营服务创新之星大奖赛”的活动。公司明确了该活动参与者为全系统员工，强调凡是“与运营和客户服务工作有关，能达到多快好省的效果，减少差错率，提升员工、客户满意度和公司形象”的建议，都会被公司接受和采纳。截至目前，“创新之星”活动已顺利完成四个季度的评奖，共收到创新建议778份，建议采纳实施的比例达61%。
太平人寿有关负责人告诉记者，“创新之星”活动自开展以来取得了明显成效，不仅开辟了机构运营客服员工快速有效的建议渠道，营造了良好的服务文化氛围与创新的服务理念，还使许多优秀建议转变为公司的服务项目和优势资源，成为公司新的竞争力，形成公司拥有自主知识产权的优势资源平台。在这些创新建议中，有简化流程、降低公司成本的，也有突破原有模式探索新型服务方式的，还有从小处着眼、提出崭新服务概念的。
活动开展后，太平人寿青岛分公司提交了《关于利用银行网点打印续期保费收据的合理化建议》，提议将原有公司打印续期收据寄送客户的方式，转换为由合作银行代打续期收据，客户如需要直接到附近的银行网点打印的方式。就是这样一个简单的建议，仅2005年就可为太平人寿节省费用超过12万元，并且大幅提高了工作效率和收据送达的时效性，方便了代理人和客户。福建分公司《关于利用奔驰系统全面启动短信服务的合理化建议》被采纳后，实现了对业务人员和客户的手机短信及电子邮件信息服务，服务项目主要包括节日祝福、承保通知、首/续期转账成功、不成功通知、续期催缴通知等，为公司和业务员及客户之间建立起了一个沟通顺畅的必要信息及附加服务平台。青岛分公司认为公司对离职代理人原来负责的保单叫“孤儿单”，会给客户带来不安全的感觉，因此太平人寿正式更名为“服务单”，增强了客户对公司的归属感。
市场主导
工欲善其事，必先利其器。在强化产品开发部门与其他机构之间的沟通交流后，如何整合现有的产品开发资源，加强彼此之间的分工合作，从而更有效率地推进产品创新工作，是每个保险企业都必须修炼的功课。
平安人寿的一位负责人说：“以前，我们公司只有一个规模不大的产品开发部。产品开发的整个流程单纯由产品部主导，从产品创意到市场调研，从条款制定到产品推广，从售后跟踪到改进提高几乎全部由产品部承担。由于职能较多，产品开发部在完成定价工作的同时，很难兼顾完成好其他工作。另外，由于产品开发部注重风险控制，与前线接触较少，这样就造成产品与市场脱节现象，开发的产品缺乏针对性。”
如今，平安人寿“推出的产品不仅得到前线的认同，市场反映也不错。”反差如此强烈，原因究竟何在呢？该负责人告诉记者：“为了保证开发出的产品真正满足客户需要，公司确立了由市场部门主导的产品开发过程，其他如产品部、核保、理赔、客服、保费、IT等相关部门在不同阶段参与完成产品开发工作。在新的流程规范下，众多部门及早参与到产品的开发中，分工明确，各司其职，贴近了市场需求、缩短了开发周期、控制了产品风险，使得公司产品的市场竞争力显著提升。”
通过多年的摸索实践，平安人寿建立了分工明确的产品开发管理架构：由产品开发管理的最高决策机构———产品管理委员会负责产品战略的制定及新产品开发的决策；在产品精算上，精算产品中心设立了个险产品部和上海分部，分别负责个险产品和团险、银保产品的开发；公司分别设置了不同的职能部门，分别负责相应的市场调研、产品研究和产品管理工作。“这样不仅提升了产品开发与管理的专业化程度和工作效率，同时也使产品开发工作能够更好地适应市场变化，满足客户需求。”
建章立制
没有规矩，不成方圆。只有遵循严格的产品开发流程，才可以确保产品开发工作更加科学和有效。
在这一点上，平安人寿的有关负责人称：“针对公司产品战略的整体目标，我们制定了《个险新产品开发和上市准备及后续跟踪管理办法》、《团险新产品开发和上市准备及后续跟踪管理办法》和《银行保险新产品开发和上市准备及后续跟踪管理办法》，用以规范新产品开发和上市准备的工作流程，明确各部门职责。”
在平安人寿，每个产品的开发必须严格按照流程进行，产品草案设计、产品开发和上市准备、机构上市准备、后续跟踪四个阶段缺一不可。产品草案设计阶段包括产品创意的构思和提交、审核、评估完善、专项调研、《产品草案》的制作和会签等；产品开发和上市准备阶段包括条款制作、《新产品企划书》的制作和会签、业务规则的制定、《新产品行销方案》的制定和会签、前后线上市准备、《新产品上市文件》和新产品审批备案材料的制作和会签等；机构上市准备阶段包括营销部与各区域事业部的前线准备工作衔接、二级机构上市准备工作的启动等；后续跟踪阶段包括新产品上市后的各项跟踪如销售业绩、推广效果和机构问题反馈等。
在众多文件当中，《产品草案》和《新产品企划书》是全过程中两个必不可少的文件，《产品草案》包括产品开发目的、产品形态描述、产品定位和卖点、销售前景分析、可能问题和可行性分析等对拟开发新产品的初步分析。《新产品企划书》除包括对《产品草案》包含内容更详尽的分析外，还包括产品设计风险与控制、后线支持的解决方案、产品精算假设、产品费率测算、利润测试、红利试算等等方面。所有产品必须符合公司内部专业标准以及监管机关要求，不符合双重标准的产品决不推出。
推进保险产品与服务创新系列报道 记者 张兰 2006-08-11 金融时报
标签： 保险
