以房养老试点初步确定四城

【导语】：保监会正就《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》向多家保险公司征求意见，并初步确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。

保监会正就《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》向多家保险公司征求意见，并初步确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。

该征求意见稿对参与房产初步定为60岁以上具有独立产权的房产，初次贷款不超过500万元，参与的保险公司偿付充足率和销售规模有明确要求。

以房养老拟在北上广汉试点

针对60岁以上拥有房屋完全独立产权的老人、初次贷款不超500万

以房养老保险产品以超乎人们预料的速度来到了。近日，保监会正就《关于开展老年人住房反向抵押养老保险试点的指导意见(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)向多家保险公司征求意见。《意见稿》初步确定在北京、上海、广州和武汉四地率先开展试点。对参与房产初步定为60岁以上具有独立产权的房产，初次贷款不超过500万，参与的保险公司偿付充足率和销售规模有明确要求。

房产产权明晰成为关键

按照《征求意见稿》规定，以房养老保险产品，针对60岁以上具有完全独立产权房产的老人，初次贷款的最高额度为500万元。昨日，深圳商报记者采访了一直积极备战以房养老保险产品的幸福人寿总公司以房养老保险办公室相关负责人赵水龙先生。赵先生表示，房屋产权一定要清晰。所谓完全独立产权就是老人要有权处置房产。无论是一个老人还是夫妇双方一同申请，老人一定要能对房子的处置说了算。房屋不能有抵押、有纠纷。比如一些院校或国企分配的房产，有的就不能由老人自由处置。军产房、小产权房更不在考虑之内。他表示，保险公司在开展此项业务前均要进行评估，律师还需进行尽职调查。这些前期费用按照《征求意见稿》的要求需双方平摊。

据介绍，以房养老保险是一款房屋反向抵押保险与年金保险相结合的产品。赵先生表示，投保人每年能拿多少钱，有一套复杂的精算公式，投保人的年纪、房屋评估价值、保险公司管理费、房屋的折旧和增值、生命周期表、市场利率均需综合考虑。该公式中的利率设定为多少?有无市场竞争力?保监会在意见稿中有无具体规定?赵先生表示“目前还处于内部征求意见，不便对外讲”。

据记者了解，以房养老的方式，通过保险公司只是渠道之一。需要靠房屋养老的老人，还可考虑把房产抵押给银行，进行抵押贷款。目前浦发银行已有发放此种贷款。但这是完全不同的两款产品。拿房产到保险公司投保，保险公司按精算出的金额，将会一直发放到老人生命终止。银行的贷款则是一次性结算，不存在对老人余命长短的风险精算问题。