个人养老金筹集需多种方式积累 构建养老护城河

　　首先，我国养老保障制度建设尚未完善，诸如个人养老空账户、缴费率偏高、社保支出压力大收益率低等问题频频见诸媒体，决定了百姓个人养老单纯依靠政府很难实现富足养老的目标，这从年初我国自05年以来虽然第九次上调企业退休人员养老金，但58.5%的社保替代率目标仍未达成也能得以佐证。

　　其次，无论是正常退休还是提前退休，伴随着人均预期寿命的延长，摆在每个人面前的是很有可能的30年-40年的退休生活资金如何筹集的问题，因为如果考虑到通胀因素，退休生活所需的巨额养老金很难依靠传统的工作年限期间或传统投资渠道理财的方式来取得，未来人们将不得不工作更长的时间来完成自己养老金的积累。

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