0571-22931819
在整个金融系统中，我国保险业的信息化建设与银行、证券业相比起步较晚，但加入WTO后保险业的开放却是最快、范围最广的，因此我国保险业的信息化建设面临着巨大挑战。现在，无论是保险公司还是监管机构，对进一步加强信息化建设都有了足够的认识，并在一步一个脚印地向前迈进。我们将在今后一段时间对此进行跟踪报道，也欢迎各界人士来稿，谈认识，讲案例，总结经验，提出问题。
截至2004年底，我国已有保险公司69家，其中外资和中外合资公司37家;包括代理公司、经纪公司和公估公司在内的专业保险中介机构已达1298家;保险从业人员超过170万人;全国保险公司总资产已达11853.6亿元，2004年实现保费收入4318.l亿元。而相对于业务层面年均30%以上的高速增长所呈现出的红火场面，我国保险业的信息化建设严重滞后，信息化应用水平在整个金融系统内部明显偏低，这一薄弱环节已成为制约整个行业长期健康发展的“瓶颈”。从上个世纪末的最后几年开始，国内各大保险公司纷纷加紧信息化建设的步伐，最近一两年来，全国联网、呼叫中心、数据集中等基础设施建设已成为众多保险公司的主要目标。
保险信息化发展至今，需求已经发生了很大的变化，保险业IT服务已从单纯的设备供应、安装维护，转向深层次的信息技术应用顾问服务和业务信息化全面支持;从代理产品和技术转向自主产权的核心业务产品的提供。现阶段，保险行业已建立了各类业务系统，部门之间、分支机构之间积累了大量业务数据;基础网络设施建设方面也基本完成，数字化的业务数据生产平台已经初步建立。与此同时，保险公司普遍面临业务系统数据区域分散性加强、缺乏统一性等问题，各个节点的数据难以通过网络系统进行有效的组织和共享，更难实现数据增值。
在今年早些时候召开的“保险信息共享与信息标准国际研讨会”上，中国保监会副主席李克穆曾指出，解决中国保险业发展所面临的诸多重大问题，在很大程度上也要依赖信息化建设水平的提高，只有加快研发适应我国保险市场发展的信息化应用技术，才能提高我国保险业的综合竞争力。
李克穆特别强调，改革开放以来，我国保险业保持了快速的发展，信息化建设也开始起步，但从全行业看，信息化建设的总体水平并不高，还存在着一些误区和亟待解决的问题，不能适应保险业快速发展的新形势。保险信息化建设的关键不是技术问题，而是业务经验，目前国际上已出现IT向业务转型的大趋势。IT从单纯的技术支持转向业务研究，将成为推动业务创新战略的核心力量，并持久地为保险行业的业务创新提供最佳的IT引擎。目前有的企业花费巨额投入、采用全球一流IT系统建立的信息系统，其效用并未能充分发挥。究其原因主要是对客户数据缺乏有效的发掘利用;数据大集中模式与业务规模关系复杂;公司普遍欠缺IT规划战略经验;IT外包服务缺位等。为解决这些问题，加速中国保险信息化进程，必须广泛借鉴发达国家保险公司信息化建设的成功模式，并紧密结合中国实际，从实践中摸索和总结经验。
目前保险业信息化建设的难点是在管理方面，即管理者如何对保险公司进行更加规范和有效的管理。在保险信息化建设中，信息技术应参与到经营管理、业务活动、决策分析活动中，渗透到客户管理、资料管理、财务管理、项目管理、风险管理等各个环节，并为企业发展战略与经营策略的制定提供支持。
业内专家认为，今后几年内，保险信息化发展将主要围绕以下几个方面进行:
一是网上保险的发展。网上销售保险产品的主要好处是:快捷方便、成本较低、便于客户比对、效率更高。近年来，国内各大保险公司纷纷开展了网上销售业务，已有70%以上的保险公司开通了自己的网站，但是真正在网上实现的销售额却非常有限。目前，我国保险公司实现销售的主要手段仍然是以代理人拓展业务为主，柜台销售为辅。与网上银行和网上证券相比，网络保险在全球范围内仍处于起步阶段。随着网络普及率和公民保险意识等问题的解决，我国网上保险发展的前景非常看好，保险公司推广网上保险将是未来几年的重要目标之一。
二是平台化的数据集中管理。数据集中是保险公司推进信息化的重要转折点之一，在全国范围内建设一个集中、高效、一致的数据平台，为各级机构提供业务分析、业务推进及业务监管等多种信息服务奠定数据基础。
在完成数据集中的基础上，各保险公司的信息化建设重点将会转移到呼叫中心和CRM(客户关系管理)等的实施。保险公司不仅要求呼叫中心具备传统呼叫中心的功能，还要具备服务客户功能，担负保单查询、报案、理赔、投诉、销售、预约、回访、通知等热线的作用。目前国内已有一些保险公司采用了CRM系统，但利用率很低，真正处于正常运营中的不足10%，很多保险公司都没有基于数据仓库进行深度开发，其功能只限于客户资料的统计与管理，没法进行一步的分析。
在数据集中的基础上应用管理软件进行决策分析，如通过保险商业智能系统开展产品分析、客户管理、承保分析、理赔分析、利润分析、风险管理等方面的服务，也将是未来几年的保险信息化的重要目标之一。
三是基于保险公司业务处理平台的管理系统。保险企业作为企业年金的经办机构之一，可通过建立具备销售支持、核心业务、客户服务等功能模块的企业年金业务管理系统，降低管理成本。代理人管理系统、单证影像管理系统等将是近几年保险信息化建设的重点。
四是集中业务和资金的管理。集中管理各类业务，统一运营保险资金，不仅可以提高公司运营专业化，也可以改进企业的风险管理体制和客户管理方式。业务集中管理和统一运营资金后，可以由专门资产管理部门进行投资业务操作，能够有效加强以资产负债匹配为核心的保险资产管理。
作者：柳立 出处： 金融时报 责任编辑： 王丹 [ 2005-09-08 14:52 ]
【作者：柳立】 【出处：金融时报】
标签： 保险
