个人养老年金险蓄势破局

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１１月１－４日，国家劳动部将在重庆召开“企业年金专题研讨会”，专门研讨如何解决银行、保险公司和基金公司在获得企业年金经营资格后，在实际操作过程中可能遇到的难题。厦门相关部门将派代表赴会参加。

在企业年金实际操作的轮廓尚未明了之前，厦门保险公司已加紧步伐研发个人养老年金保险。厦门平安和泰康两家寿险公司几乎同时宣称，将于近期内推出个人养老年金保险。国寿的“鸿寿年金保险”和太平洋人寿的“福寿延年”也已投放市场。

一时间，有关企业与人个养老年金的话题，成为保险界共同关注的一个话题。

与企业年金险拼抢市场先机

在国内，近一两年才见得着养老年金保险的险种。在此前，老年险的品种相当稀缺。

不过，今年国家规范企业年金经营秩序的新规即将出台的消息传出后，各保险公司开始加快个人养老年金产品的研发和入市步伐。

８月初，包括银行、保险和基金公司在内的国内金融机构相继拿到经营企业年金业务的资格。但有关规定显示：只有参加社保的企业方可参与企业年金业务。这样，赶紧为没有资格参加企业年金险的企业量身打造个人养老年金保险产品，便成为国内各寿险公司争夺的焦点。

泰康人寿厦门分公司的一位资深保险人士这样认为，“毕竟，企业年金之外的市场空缺是不会被忽视的，而且，即便是那些参与企业年金的企业员工，在有余力的情况下再购买一份个人养老年金保险作为补充也不是坏事。”

眼下，个人养老年金险种大范围扑向市场只是时间问题。不过，记者近日采访时却发现，不少市民对个人养老年金险持观望态度。市民刘先生表示，他所在的大型国有企业已经有了办理年金业务的意向，如果自己再购买一份商业个人养老年金险，无异于“重复建设”。

此外，记者在近日的调查中发现，目前市场上可见或者即将面市的个人养老年金保险产品，更多是针对年轻人，这从广告语“养老保险，越早越划算”便可印证。

然而，直接为现在老年人提供生命保障的产品却缺位于市场。尽管个人养老年金险迈出了厦门老年险的重大一步，但老年险的全面破局尚待时日。

定位“提高老年人生活品质”

正如针对企业年金保险一般，个人养老年金保险所唱的一个调子是：作为社会保险这一基本养老保障的补充，让投保人在退休之后能够过上品质比较高的生活。

平安人寿厦门分公司养老年金险负责人张帆给记者算了这么一笔账：假定一个人的月收入为３０００元，按照厦门目前的平均工资计算，他（她）在退休后每个月可领取的养老金约为１０００元。很明显地，如果仅依靠社保，一个人退休后生活的质量远不如退休前。

张认为，市民如果购买了保额为１０万元的养老年金险，退休后每月就可领取近１０００元的养老金，生活质量也将有大幅提高。

尽管有趋势表明个人养老年金保险有望大行其市，但仍有保险人士提出质疑：俗话说“年迈多病”，一个人在退休之后，更多的是需要生命保障。但反观目前市场上的年金保险品种，更多的是强调用固定年金领取保证较高品质生活，缺的就是对老年人的生命保障。

记者近日调查发现，市场上的养老年金险，的确多是打着“提高老年人生活品质”的旗号，而在老年人的疾病、意外伤残保障等方面，并无过多涉及。

上述保险人士分析指出，由于老年保险的赔付率比较高，因此多年来国内没有专门针对老年人的险种，更不用说涉足老年人的疾病、意外伤害保险领域了。近两年来，随着社会对“老年险种”的需求不断高涨，才有个别保险公司逐步拓展老年保险业务。

保险公司为什么“嫌老爱幼”呢？厦门某寿险公司一位人士直倒苦水：老年人是疾病、死亡的多发群体，保险公司稍有不慎就可能入不敷出，因此开发老年险种保险公司要承担巨大风险。此外，老年人由于面临的风险大，如果要获得与年轻人同等的保障，保险费必然要提高，但老年人收入又相对偏低，可能买不起。

中国金融网 2005年10月27日 （责任编辑：雨希）来源：海峡导报

【作者：雨希】  【出处：中国金融网】