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“银色浪潮”席卷全球并将持续蔓延已是不争的事实。人口老龄化意味着劳动力人口数量减少、国家税收收入减少。同时，已持续几年的经济不景气使得不少国家面临收入减少、开支上涨的压力。这让全球很多国家本来已入不敷出的养老金制度雪上加霜，因此对养老金制度的改革虽举步维艰，但也一直没有停下脚步。如何走？怎么走？是全球关注的问题。
新华网电“银色浪潮”席卷全球并将持续蔓延已是不争的事实。人口老龄化意味着劳动力人口数量减少、国家税收收入减少。同时，已持续几年的经济不景气使得不少国家面临收入减少、开支上涨的压力。这让全球很多国家本来已入不敷出的养老金制度雪上加霜，因此对养老金制度的改革虽举步维艰，但也一直没有停下脚步。
“三支柱”是普遍做法
加拿大、澳大利亚等国的养老金制度极为相似，属于典型的“三支柱结构”：一是政府负担的退休金，二是强制企业为员工缴存的养老年金，三是个人储蓄，包括个人缴纳的养老金。这是这些国家养老保障的重要“安全网”。
政府负担的退休金是养老的基本保障。在澳大利亚，单身老人可获得相当于男性平均工资28%的政府退休金;而老年夫妇可获得男性平均工资41%的政府退休金，并不是简单地乘以二。“养老的年金保障”项目要求雇主为员工缴纳其税前工资一定比例数额的资金到员工养老金账户，这一项目覆盖所有单位和企业员工。个人养老金由个人自愿缴纳超出必须缴纳的金额构成。
一般来说，退休人员的养老金由上述三部分组成。在加拿大，养老金制度确立的目标是员工退休后的收入应达到退休前收入的70%。在不同国家，这一目标各不相同。
