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烟台构建治理销售误导信息化监管体系-保险从业考试
近年来，烟台保监分局围绕综合治理“销售误导”推行“制度+系统”的1+1模式，构建信息化监管体系，靠制度明确要求，靠系统让制度落地生根，先后形成了营销员评价系统、“访后付费”制度、产说会网络备案系统、综合短信服务平台等制度机制，使人身险“销售误导”的综合治理步步深入，成效日趋明显。 开发营销员评价管理信息系统，从源头遏制“销售误导”。 为解决营销员诚信展业问题，该分局开发了营销员评价管理系统，根据承保率、退保率、电话回访成功率、服务年限等指标，每季度由系统自动对营销员打分评级。通过向营销员“晒星级”并向社会公布，倒逼营销员诚信销售，达到扶优限劣的目的。此举使烟台、威海两市营销员更加诚信展业，销售误导行为明显减少，也增加了营销员的归属感和荣誉感，对营销员起到激励和监督双重作用，自发珍惜荣誉，自觉合规展业。目前已有超过80%的营销员信息被公众查询浏览，累计查询达10万多人次，被查询10次以上的营销员达2000多人，系统使用效果良好。 开发产说会网络备案系统，强化对产说会销售行为的监管。 为防范保险公司利用产说会“组团忽悠”，该分局出台制度要求产说会召开前，保险公司必须登录备案系统如实提交有关信息，经分局审查合格、下发电子备案号后方可召开。该系统具有备案登记、索引查询、合规承诺和审核监督等功能。产说会必须全程录音、录像并按备案号索引保存档案。未经备案召开产说会的一经发现，将按照提供虚假资料进行处罚。该备案系统上线后，已有多家保险公司再此进行备案，并按照网络编号进行影像资料上传，监管部门可以清晰、快速地掌握辖区产说会的召开及合规情况，有效防范了产说会开办门槛过低、管理存在空白、误导行为频发的问题。 出台“访后付费”制度，要求公司改造银保通系统，实现信息真实性校验，实施过程监控。 该分局要求，改造后的银保通系统必须具备客户关键资料完整性控制、客户身份检验、客户可疑资料自动提示功能。对联系电话空号、错号、重复次数超3次的核保不予通过，以此提高客户关键信息真实性，提升客户回访成功率。该分局同时规定，对电话回访不成功的保单不允许支付手续费，保险公司的财务系统必须实现“根据保单回访成功方可支付手续费”的自动控制。实行该项制度后，烟台、威海两市银保渠道的客户信息真实性不断加强，电话回访成功率大幅提高。如该制度实施前，某公司2012年1月至3月不同投保人联系电话重复3次以上业务占比为14.3%；制度实施后，7月至9月上述比例下降为0.4%。同时，由于客户信息真实性的加强，保险公司电话回访成功率逐步提高，由1月至3月的70%左右提高到7月至9月的90%以上。 制定银邮代理保险业务责任追究办法，增加保单打印信息，弥补监管制度“灰色地带”缺失。 该分局明确指出银邮代理机构对保险产品销售的合规性负有责任，要求保险公司及代理机构改造网络作业系统，将销售人员和银保专管员信息打印至保单，出现误导问题追究保单所列人员的直接责任和相关负责人的管理责任，体现“谁违规、谁负责”，促使银邮代理机构增强合规经营意识。在保单上增加银邮代理渠道销售人员的信息后，销售人员更加认识到其对保单销售的合规性负有直接责任，自觉中规中矩杜绝误导行为，力争把合适的保险产品销售给合适人群。 建立综合短信服务平台制度，充分提示风险。 该分局先是统一了短信服务标准，要求辖内各保险公司参照标准，自行建设综合短信服务平台，在新契约承保后统一提示投保风险；再是设定服务短信发送节点、时限及12项基准内容模板，实现承保、理赔、保全、退保各环节全覆盖。如今，烟台、威海两市保险公司的服务短信已实现以系统控制方式实现，经由该分局的短信服务平台，统一号码，自动触发，统一向消费者提示投保风险及发送服务短信，短信保存期限五年，极大地提升了保险公司服务水平，改善了行业形象。
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