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养老保险：有望跟着身份走-保险从业考试
党的十八大报告明确指出：“要坚持全覆盖、保基本、多层次、可持续方针，以增强公平性、适应流动性、保证可持续性为重点，全面建成覆盖城乡居民的社会保障体系。”在此精神指引下，人社部近日就《城乡养老保险制度衔接暂行办法》公开征求意见，《办法》提出，我国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。可以预见，我国养老统筹将破除城乡身份的鸿沟。 家住秦岭深处的宁陕县城关镇农村的小赵，在县城的工厂打工，虽然年龄不大，但为了解除养老的后顾之忧，他开始缴纳两份养老保险，一份是新型农村社会养老保险，另一份是城镇职工基本养老保险。 “在外打工不是很稳定，要是城镇职工养老保险缴纳不够15年，到头来就无法享受养老金，再说新型农村社会养老保险一年也就几百元，一家都能受益，负担也不重。”小赵说出了许多外出打工者的心声。 养老衔接：农民工是最大的受益者 事实上，在我国养老保险制度中，现行的三类养老保险分别为城镇职工基本养老保险（简称职保）、新型农村社会养老保险和城镇居民社会养老保险（简称新农保和城居保）。由于人员流动性较强，有的人有时缴纳职保，有时参加新农保或城居保，但这三种保险目前却无法衔接，给参保者带来了很大不便。 陕西省社科院社会学研究所副研究员杨红娟介绍，在这三种保险中，职保的覆盖标准是基于就业状况的，所以大量农民工基于其就业者的身份参加了职保。新农保的制度建设是基于家庭的。根据规定，已年满60周岁、未享受城镇职工基本养老保险待遇的农村居民获得非缴费型的基础养老金的前提是其符合参保条件的子女应当参保缴费。城居保基本上也采取了这种“捆绑策略”，这就加剧了一些农民工、城镇居民出现重复参保的情况。不过，像小赵这样的人群今后将不必担忧，人社部近日就《城乡养老保险制度衔接暂行办法》公开征求意见。《办法》提出，我国职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险将实现衔接转换，缴费年限也将明确换算办法。可以预见我国城乡养老保险将实现衔接转换。 许多专家都认为，尽管目前城乡基本养老保险制度已经全面建立，但由于制度间不能衔接互认，社保仍然长时间处于隔离的、碎片化的状态。此次对于基本养老保险的制度建设有了长足进步，尤其对于农民工今后将不再需要担心养老保险待遇无法落实的问题。 陕西办法：将新农保和城居保合并 其实，为了建立覆盖城乡的养老保险制度，陕西早在2009年根据国务院《关于开展新型农村社会养老保险试点的指导意见》，结合我省实际，对全省开展新型农村社会养老保险进行了试点。 这是在上世纪90年代实施的城镇职工养老保险之后，陕西再次发力解决老有所养的问题，将基本养老保险制度覆盖至城镇企事业单位劳动者和农村居民。但可以看得出来，这仍是一个“碎片化”的城乡养老保险体系，部分城镇居民仍然在基本养老保险制度之外。 为了解决城镇居民的养老问题，这两年陕西又启动了城镇居民养老体系建设，并在这一过程中率先提出把推进城乡居民养老保险一体化建设，积极开展统筹城乡居民社会养老保险试点工作，将新农保和城居保合成城乡居民养老保险。 从去年5月开始，宁陕县广泛开展政策宣传的同时展开调查摸底和测算。为确保广大城镇居民早享惠民政策福祉，宁陕县制定了“统筹城乡居民社会养老保险试点工作实施方案”和实施细则。凡是年满16周岁以上具有宁陕县户籍（不含在校学生、现役军人）、未纳入行政事业单位编制管理或不符合参加机关事业单位养老保险、城镇企业职工基本养老保险条件的城乡居民，均可参加统筹城乡社会养老保险。 这样一来，在制度层面上已经实现了新农保和城居保的有效对接，但是与职保之间无法衔接。不过，陕西在制度建设上还是留下了“口子”，2010年出台《陕西省农村居民在城镇落户缴纳社会保险的实施办法》，这个规定只针对进城落户农民，由农村社会养老保险向城镇企业职工基本养老保险转移时，转移个人账户储存额，可由个人选择补缴费的办法或折算的办法进行衔接，但其他情况则无法衔接。 “此次国家政策出台后，我们将全面按照顶层设计实施，彻底打破三项制度之间的鸿沟。”陕西省人社厅的一位工作人员说。 难度：差异大是转换瓶颈 不过，在《暂行办法》讨论稿公布后，一些专家在叫好之余，也提出了一些质疑。 自2005年以来，对于城镇职工基本养老保险的基本养老金待遇，连续7次进行了调整，总体待遇水平翻倍增长，而新农保包括城居保每月只领几十元（基数）。差距如此之大，要想转换，难度可想而知。 有专家认为，《暂行办法》是为不同养老保险制度之间流动的通道，但对于待遇高的职保向待遇低的新农保或是城居保这种自上而下的流动，《暂行办法》给予了较为充分的保障，不仅可以全额转移个人账户还同时累计缴费年限。而对于自下而上的流动，却并没有实质性的突破，由于新农保或城居保缴费年限不累计计算或折算为职保缴费年限，所以参保者必须达到职保缴费满15年的最低标准，否则无法享受职保待遇。对此，有专家认为，在全国上下大力推进城镇化的过程中，这一政策似乎是在为农民工回归农村给予养老保障。'不仅如此，虽然职保与新农保或城居保的相互流动时，个人账户资金可以相互转移，但据宁陕县人力资源和社会保障局工作人员介绍，宁陕县城乡居民缴费标准为每年200元、400元、600元、800元、1000元、1500元6个档次，参保居民可根据自己的经济承受能力自主选择缴费档次。按现在新农保或城居保每年数百元的缴费额，这部分钱流动用于养老来说可以忽略不计，因此，只有将新农保或城居保缴费年限累计计算或折算为职保缴费年限，方才是最大的实惠。 人社部对此表示，新农保、城居保的缴费年限不折算为职保缴费年限的原因在于职保与新农保或城居保制度间的缴费水平差异很大，一般达到十倍，甚至几十倍。如果将新农保或城居保的缴费年限简单地认同为职保的缴费年限，会造成权利与义务不对等，导致资金不平衡和道德风险。 目标：体现养老待遇的公平性 “过去几年是我国社保体系建设迅速推进的十年，世界上最大的新型社会保障体系已经形成，目前的制度设计只是为了更加精细化。”杨红娟说，“最终的目标要消除身份的差异，让群众享受更加公平的国民待遇，将职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险实现衔接转换，能够促进社会的公平正义，能够在一定程度上消除一些不公”。 当然，在实施衔接政策过程中，配套改革同样非常重要。这包括提高养老保险的统筹层次，提高社保信息化水平和经办服务水平、加强社会保障管理等。 但是，这仅仅是问题的一小部分。更要看到，职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险实现衔接转换，只是“局限的公平”。对于消除养老保险方面的身份差异，公务员和事业单位的养老保险，也要与职工养老保险、新农保以及城镇居民养老保险实现衔接，在衔接上真正处理好养老待遇的公平性问题。 “在《办法》出台打通城乡养老转换路径后，医保衔接制度建立和居民养老保险城乡一体化将是大势所趋，不过这个过程将十分复杂，需要财力积累、认识程度、社会发展等方面共同发力，”杨红娟说。
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