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存款保险制度出台有望加快步伐-保险从业考试
酝酿近20年的存款保险制度最近再次传出步伐加快的消息。有媒体报道，我国建立存款保险制度的制度框架已基本成型，《存款保险条例》也已起草完毕。 据报道，目前多方已达成共识：存款保险制度是一种强制保险制度，国有大型商业银行必须加入。央行的设想是按照分步走的原则，先在央行内设一个存款保险基金，其职能设置类似于“中间型”。保险基金由各投保银行按照存款的一定比例交纳，未来再逐步过渡到社会化的存款保险机构。 日前， 瑞银证券也发布报告表示，中国推出存款保险制度的条件已经具备，有望在今明两年内推出。瑞银预计，中国将推行限额保险制度，但为了实现隐性全额保险向显性保险的平稳过渡，不排除先实行全额保险作为过渡方案的可能。目前国际上存款保险限额大多集中在2至5倍左右的人均GDP水平，但由于中国的储蓄率相对较高，瑞银认为，人均GDP4至6倍较为合适；由于20万至30万以下的存款账户大约占到总账户的95%以上，因此将保险限额定在20万至30万元可具有保险涵盖的广度。 瑞银报告认为，考虑到中国金融体系的现状，先实行简化的分类差别保险费率，条件具备后再过渡到风险差别费率或更为可行。 上个月，中金公司也发布研报认为，2012年存款保险制度推出的可能性较大。中金认为，中国实行的风险差别费率可能与香港接近，国有大银行约为万分之五，股份制银行约为万分之八。并且，中国应采纳限额保险的方案。目前中国人均存款为6.2 万，则合理的最高赔付限额约为20 万。 中金公司根据静态测算得出，在开始五年内，实施存款保险将每年影响银行净利润约1 %，其中对中小银行影响相对较大；而在5 年后，对净利润的影响为0.2%。从监管来看，存款保险制度未来可能发展成为央行对银行加强的重要监管工具。
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