甩掉子女养老需要推进养老资本化

　　“今年过年，我给了爸妈6000块，给了奶奶2000块。”农历正月初八一位年轻人在火车上与同伴感慨地交流着。

　　春节期间，在外打工回家的年轻人多数会孝敬父母一定数量的“补充养老金”。如今，在农村，在城镇，已经退休的父母每月都在领取养老金。这些都是以货币为主的养老方式，暂且称之为“货币养老”。

　　然而，笔者认为，在养老保险替代率不断下降，而物价水平不断提高的时代，货币养老已然不能满足国民养老需求，更面临着养老水平不断提高与货币贬值的矛盾。

　　上周，中国社科院发布的《2012社会保障绿皮书》和《中国社会保障收入再分配状况调查》显示，在河南、福建、陕西、内蒙古、重庆五省区市进行的2000份问卷调查显示，近四成人认为养老金不能满足生活需要。

　　调查显示，领取养老金的人中，只有17%的人认为养老金能够完全满足生活需要，认为不能满足的则达39.1%。其中，参加新农保的人认为不能满足需要的感受最强烈，占78.9%；其次是城镇居民，占56%；而参加机关事业单位养老保险的人只有3.8%认为不能满足需要。

　　此前，清华大学社保中心做了全世界30个国家老龄化的时间表，发现每个国家都是提前30年调整养老金结构。按照时间表，多数国家是在上个世纪90年代改革养老金结构，采用社会统筹和个人账户并存制度。

　　中国的企业社会养老保险，从上世纪90年代初设计，到1997年正式推行，本就是迟到的“末班车”。却采用现收现付的养老保险制度，并形成个人账户空账。目前2万多亿元的养老保险，大部分属于个人账户记录的储存额，由财政专户管理，记账利息低于通胀和投资收益，仅能满足近期支付养老金。因此，在老龄化越来越严重的背景下，养老金结构调整显得十分重要。