我们能用什么方式养老

人总是要老的，当社会步入老龄的时候，养老的话题就特别抓人。我们能用什么手段保障未来的老年生活有品质与尊严，有人说养老要靠房子，有人说养老要靠保险，还有人说养老要靠投资基金，究竟哪种方式更靠谱呢？

方法一

地产

方法二

基金

方法三

保险

前景很美模式不清

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选择时机合理配置

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寿命长女性更该买

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今年30岁的王小姐，来北京打拼近10年了，一直有个愿望，想买一套老年公寓，把年迈的父母接到身边。“我就希望他们晚年能有个更好的居住环境。”

其实，有此想法的市民不在少数。近日，民政部部长李立国表示，中国养老服务产业规模预计将在2015年超过4500亿元，是当今中国老龄社会中名副其实的朝阳产业。其中，养老地产作为养老产业的“排头兵”，更是迅速崛起。早在2008年，保利地产已涉足养老地产研究，保利上海西塘安平老年健康生活小区已开发建设，保利同时也宣布，将把北京作为未来养老地产的试水区域。2010年年底，万科也高调宣布养老地产已成为旗下业务版图的新分支。万科总裁郁亮要求万科北京、上海公司在两地首先探索突破养老地产的成熟运营模式。其中，北京的万科幸福汇，已作为万科的首个养老项目，正在建设施工中。另外，远洋地产的首个养老项目“椿萱茂·凯健”，也于4月在亦庄启动。

此外，以泰康、新华、平安等为代表的保险资金，也开始积极圈地，打造中高端养老社区。泰康人寿旗下第一家养老社区已于2012年6月在昌平开工。甚至就连“卖油郎”中石化也宣布探索养老产业园。

不过，相对于蓬勃的开发热情，养老地产盈利模式不明，却是目前被广为诟病的问题。无论是出租或出售，人们发现，很多企业只是拿“养老”当销售点，宣称“以房养老”，卖的还是房子。“有人以为持有一个地产项目并运营就是养老地产，这种想法太简单了。”万科集团执行副总裁毛大庆认为，以房养老的前提是房价一直涨而不降，无论从现实还是从经济学角度讲，都是不可能的。另外养老的内容很多，不是单纯钱就可以解决的。

买基金养老可行吗？答案是可行，但需要人们在适合的时机投资并进行合理配置。数米网基金研究员王伟告诉记者，几年前曾经有一款以养老为目的推出的生命周期基金，配合人们的投资风险偏爱，该基金在投资人年轻时将较多配置股票，属于偏股型，而在投资人年老时将主要配置债券，进行保守投资。这个想法来源于国外，但在中国市场却运作的并不成功，原因是中国牛熊市转换频繁，根本毫无规律可言，可能在投资人年轻时熊的一塌糊涂，这样原有的投资理念就没法实现了。

从养老的角度讲选择基金要能实现正回报，本金要先确保安全。在中国要用基金实现养老，各个年龄上还是有所不同的，人们首先要对自己的风险承受水平有一个评估。20岁至30岁时，人们的风险承受能力较高，可以配置股票型基金，牛市时买入少一些，熊市时买入多一些。而40岁至50岁时，以债基为主抗风险能力比较好。比如一些封闭型债基，封闭期时形势好可获得高收益，开放期时又可保障资金的流动性。

投资者还可以选择专门为养老设计的基金，比如天弘安康养老基金自去年11月成立以来目前年化收益率超过9%，而银行、信托等养老理财产品年化收益率则在4%至6%之间。比如海富通养老收益基金则是追求绝对收益的养老基金，收益率是在业绩基准（3年定存税后+2%）的绝对收益回报上获取相应的超额收益，同时养老收益基金持有两年后赎回费就为零，低手续费也降低了投资成本。