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如何买商业养老保险？
【导读】推迟领取养老金的热议，又一次引发人们对补充养老保险的关注，记者采访了多位保险专家，希望能为市民在如何购买商业养老保险问题上支招。
要知道如何买商业养老保险，我们首先要了解商业养老保险，了解其性模式及风险。
商业养老保险的缴费及领取方式
商业养老保险的缴费与领取方式对比社会养老保险有着巨大差异。你不但可以选择一次性交清，也可以按5年、10 年甚至20年分期交，开始领取年龄可以是50岁、55岁、60岁或65岁，领取可按年领、月领两种，保证最少领取20年或至85岁。这是社会养老保险所不能比拟的，因此也需要购买者在购买之前做好自己的财务规划，以选择适合自己方式的商业养老保险。
商业养老保险的风险与收益
商业养老保险主要分传统型、两全型、投连型和万能型。
1、传统型：其预定利率是固定的，并且以年金产品居多；
2、两全型：其兼具保障和分红功能，对抵御通货膨胀有很好的效果；
3、投连型：该产品不设保底收益，保险公司收取账户管理费等费用，盈亏全部由投保人自己负责；
4、万能型：一般有保底收益，保险公司也要收取保单管理费、初始费等费用，因此此类产品适合长期投资，一般要在5年以上才能看到投资收益。
每一种养老保险都有自己的特色，适合不同人群的需要。前面两种的回报额度明确，且投入较少，比较适合工薪阶层的养老需求；而后两种有投资性质，需要投入的资金较高、风险较大，比较适合风险承受能力较强的高收入人群。因此选择的时候要衡量一下自己所能承受的风险有多大。
专家建议
太平人寿理财顾问介绍，目前个人商业养老保险主要可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间，投保人可以每年领取养老金，一直领到终身或约定时间，现有传统的养老险都有保证领取年限，一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种，领取方式相同，但具有分红的功能。他表示，从有效规避通货膨胀风险的角度考虑，建议投保时优先选择分红型的养老险。
虽说养老保障是越多越好，但是中宏保险理财师认为，消费者在购买养老险时保费支出应合理，年交保费按照个人或家庭年收入10%—15%为宜。
在选择商业养老保险产品时，应注意：选择适合自己的险种和方式;交保费的多少与投保年龄成正比，如条件允许，越早购买越好;如果家庭收入一般，先做保障规划，可以选择一些年轻时提供大病保障，年老时转化成养老金的产品。版权声明：《如何买商业养老保险？》未经同意不得转载，否则我们将保留追究其版权责任的权利！转载注明：http://www.chashebao.com/yanglaobaoxian/9617.html
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